上海办公楼抵押贷款,企业申请房产抵押贷款需要注意什么？
2023年上海疫情放开后，很多企业为拓展业务，甚至都到国外进行抢单，这个时候企业有雄厚的资金作为基础，那么就如虎添翼，直接甩同行几条街，若干资金不充足的情况下，可以考虑抵押贷款，下面小编就给大家详细详细介绍：
一：类型
抵押贷款分两种，一种是消费性抵押贷款，一种是经营性抵押贷款。
那么消费性抵押贷款和经营性抵押贷款的区别有哪些？
个人消费贷款与经营性贷款的区别主要如下：
①资金用途
贷款资金用途，是经营贷和消费贷主要的差别。
企业经营性抵押贷款的资金用于企业经营周转；
个人消费性抵押贷款的资金用于个人消费，可以用于购车，旅游，装修等大宗商品。
②贷款主体
经营性抵押贷款申请主体一般是企业法人、个体工商户、公司股东等与企业经营有关的人。（一般要求持股在20%以上，不同银行要求会有所不同）；消费性抵押贷款申请主体则为个人。
③额度
经营性抵押贷款额度可达到5000万（部分银行甚至无具体上限，根据抵押物价值来决定）
消费性抵押贷款额度一般在300万以内，少数银行额度会高一些，但都远不如经营贷的额度高。
④利率
经营性抵押贷款利率一般比消费贷利率低很多，一般经营贷可以做到5%以下（目前很多银行都是在3.85%左右，部分银行优惠最低可以做到3.2%）消费性抵押贷款利率大多数在5%-8%之间。
⑤申请材料
由于经营贷和消费贷在申请主体和资金用途上有区别，所以银行在办理时的申请材料也不一样。
办理抵押经营贷时需额外提供营业执照、公司章程、银行对公账户流水、财务报表、购销合同，租赁合同等相关企业资料。
那么现在办理需要什么条件呢？办理手续简单吗？本篇我们从以下几个方面为您讲解：
上海办公楼抵押贷款,企业申请房产抵押贷款需要注意什么？
适合人群：
1、有注册地在京的企业或者新成立企业，法人或者股东都可以，新注册的也可以马上办理不用等待。
2、有稳定收入的公司职员、企事业单位员工、公检法等都可以，主要有考察有可提供的收入
产品大纲：
贷款额度：上限5000万
年利率： 3.85%、4.35%、8.4%
还款方式：1-5年先息后本
资料流程：
1、资料：身份证，户口本，婚姻证明（已婚提供夫妻双方证件），房产证，一年收入流水、企业资料（如有）。
2、流程：咨询—下户—审批—公证抵押—放款
3、时间：从签约到放款7-15天左右
二：申请人基本要求
①年龄：18-65岁周岁之间，抵押人可放宽到18-70周岁；
②夫妻双方征信：抵押是需要看夫妻双方征信，不管配偶在不在产证上；
③工作：上班的就是消费抵押，名下有公司的就是经营性抵押；
④流水：夫妻双方名下走的进账都算，对公流水（经营性抵押）；
⑤大数据：夫妻双方外部的大数据（案件纠纷）等；
⑥房产类型：住宅，别墅，公寓，厂房，写字楼等；
⑦房龄：30年以内的房产，超过需看房产价值；
⑧面积：通常在35平以上，或者150万以上；
⑨非限制性房产：无查封，违建，小产权等。
房产抵押贷款最高能贷几成？
通常来说，银行房产抵押贷款住宅最高7成，别墅6成，商铺、办公楼、商住房最高5成。
当然，假如大家对成数额度有比较高的要求，那么通常的解决的方法的主要有几种：
1、选择房产评估价高的银行，每个银行都有自己的评估公司，不同评估公司评出来价格往往是不一样的，那么我们如果需要比较高的贷款额度，那么尽量选择评估价高的银行
2、找银行客户经理想办法拉高评估价，一般来说，银行客户经理是有一定权利拉高一定的评估价的
3、办理一些高成数产品，目前上海地区，住宅抵押一些高成数产品最高做到8～10成，别墅可以做到7～8成！
好了，总结下，如果想要贷款额度高，那么主要入手的就是两个方面：
1、评估价
2、可贷成数
3、额外增加授信（信用贷款）补充
上海办公楼抵押贷款,企业申请房产抵押贷款需要注意什么？
三：房产抵押贷款所需材料
①身份信息：申请人积极配偶的身份证，户口本
②婚姻信息：结婚证，离婚证（离婚协议），单身忽略
③征信报告：夫妻及权利人征信报告
④房产证：抵押产证，备用房产证
⑤流水：申请人及配偶近一年个人流水
⑥企业材料：（经营性抵押贷款）营业执照，场地租赁合同，近一年对公流水，公司章程，财务证明，公章，法人章
⑦：放款信息：个人消费贷（放款至个人账户），经营性抵押（受托三方账户）
⑧：其他信息：他行抵押合同和发票（二次抵押），下户实地照片（公司+家里），购销合同（经营性抵押贷款本笔贷款）
我们根据银行房产抵押贷款的利息，可以大体分为三大梯队。
第一梯队
• 工商、农业、建设等，年利率在3.85-4.78%左右（优惠期最低可以到3.2%）。此类银行都是国有大银行，中小企业扶持的领头羊，利息也是相对最低。
第二梯队
• 如广发、兴业、中信、光大、招商等，年利率在3.85-6%左右。此类银行都是大型商业银行，利息也是很划算，如果你的资质还不错的话，那么最低也是可以申请3.85%这样的利息，甚至部分银行还可以给到贴息优惠券。
第三梯队
• 如平安、浙商、温州、稠州等，年利率在4.5-9%左右。此类银行都是城市商业银行，利息也同比降低很多，审批政策较为宽松。对于资质不是太好的客户群体还是很友好的。
总结：影响利息的因素有很多，不仅仅是银行产品的利息，还有借款人自身的综合资质都有很大的影响，包括还款方式也是影响整体的利息。毕竟同样的利息，先息后本和等额本息相比较来说肯定首选先息后本了。
四：房产抵押贷款操作流程：
第一步：准备好上述的所有材料
第二步：提交至银行初审
第三步：银行审核通过
第四步：签订相关合同
第五步：公证/律师见证（需要下户的可同时签署相关合同）
第六步：房管局办理抵押
第七步：出他项权证（部分银行是收件收据放款）
第八步：放款
第九步：按时还款
申请企业抵押贷款需满足的条件是什么
上海办公楼抵押贷款,企业申请房产抵押贷款需要注意什么？
申请企业抵押贷款需满足的基本条件：
1、有营业执照、税务登记证、代码证等。
2、法人和企业无当前被执行，失信，历史无金融类涉诉信息，无欠税，行政处罚等负面记录。
3、公司注册与营运1年以上，最近一年年营业额是贷款额的3倍以上。
4、企业与申请人无不良信用记录；
5、企业有缴税或开票；
4、申请企业抵押贷款需提供的材料：
企业基本资料：
1、营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、开户许可证、法人身份证 公司章程 验资报告 贷款卡（正反面复印）。
2、董事会（股东会、股东大会）决议。
3、企业经营资格/资质证书（没有不需提供）。
房子抵押贷款能贷多少
1、一般来说，抵押的房产不同，房屋抵押贷款额度是不一样的。通常情况下商品住宅的抵押可以达到70，而商铺和写字楼的抵押可以达到60％，工业厂房的抵押可达到50％。
2、影响房子抵押贷款的额度的因素有很多。房产的评估是接影响房屋抵押贷款能贷多少钱的一个重要因，其中影响着房产的评估值原因主要包括房屋类型、朝向、位置、建成年代、楼层等。
3、个人收入的多少，也会被银行考虑到贷款因素范围之内，如果个人收入较低，银行会考虑到借款人是否有足够的还款能力，则银行就会降低贷款额度。
企业申请房产抵押贷款需要注意什么？
1、房产必须两证齐全
用于抵押的房产必须要有房产证和国有土地使用证，而且房龄不能过大。
2、贷款用途要合理
虽然用房产作抵押可有效解决企业主的资金需求问题，但是借款人必须要提供合理的贷款用途证明，否则即使有房产作抵押也无法获得贷款。
3、贷款材料要真实可靠
企业若能提供房产作抵押申请贷款，则更易获贷，但是若企业提供的贷款材料不真实，一经银行发现将拒绝且其发放贷款，而且企业信用记录也将留下“污点”。所以，想要顺利拿到贷款的企业主，一定要提供真实完整的贷款的材料。
最后告诉大家，一般房产抵押流程全部做完，大概需要半个月左右。就算每个环节加急的话，也差不多需要7天左右。所以一定要提前预算好自己的用款时间。如果有任何的银行贷款问题，也可以关注我或者私信我。
律法普法-吕娟律师（擅长金融证券专业），转载联系作者并注明出处：https://www.qyqce.com/baike/175.html
