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商业、办公类房产如何办理抵押贷款?

商业、办公类房产如何办理抵押贷款?
 
 
怎样办理房屋抵押贷款,手续麻烦吗
 
房屋抵押贷款是金融机构针对已取得房产证的客户,推出的个人或企业融资业务。
 
借款人只须将自己或企业名下的房产经过价值评估,然后到所在区的房产交易中心办理抵押登记手续,即可得到一定额度的贷款。
 
房屋抵押贷款主要分为个人贷款和公司贷款两类,而贷款机构分为银行,非银行机构与民间个人配资。
 
个人贷款是指以个人名义申请的房屋抵押贷款,也叫个人消费贷款,因为是消费贷款所以用途只能作为消费使用,额度会有一定的限制,目前消费贷最高一般可以贷到300万。
 
公司抵押贷款,也叫企业经营性贷款,额度方面没有太大限制,主要还是看抵押物价值,企业还款来源方面,考察企业的经营情况,企业负债以及银行流水,一般要求流水能两倍覆盖贷款金额,目前银行政策比较宽松,贷款金额500万以下基本上审批很方便,时间2到3周左右就能办好。
 
商业、办公类房产如何办理抵押贷款?
商业、办公类房产如何办理抵押贷款?
 
因为是经营用途,人民银行规定30万以上都要受托支付,只能把款项打给第三方企业,金融机构一方,贷款企业一方,贷款企业的购销客户为第三方。
 
贷款机构常见的有银行,机构,个人三大类。
 
首先是银行,我们国家64%的社会资金掌握在银行手里,目前市场上有工、农、中、建、交、邮储国有6大行,12家股份制银行,城商行,农商行,村镇银行都有房产抵押产品,大部分银行还是以企业经营性抵押贷款为主。
 
如果客户时间不太急,资质能达到银行的标准肯定是首选银行,毕竟利率低,物业抵押在银行有保障。
 
今年银行抵押最低年化3.65%,比买房按揭贷款利率还要低,2022年2月公布的LPR5年期基准利率4.6,稍微一上浮,按揭贷款利率已达年化5%左右,而二套房按揭贷款利率会更高。
 
并且经营性贷款有的银行还可以随借随还,额度批下来后支用多少算多少利息,不支用不算利息。
 
不过银行收单到放款最快也要2周时间,中间补补材料啥的一个月时间也有可能,看前期准备,客户配合。
 
另外银行对于客户要求也高一些,比如个人征信是否有即期逾期,往期逾期次数,查询次数,负债比例是多少,近半年流水情况,还款意愿,还款能力,是否涉诉限高等等,所以有一部分客户并不能在银行拿到贷款,就只能退而求其次选机构资金了。
 
非银机构主要有信托资金,保险资金,典当行,小额贷款公司等有金融牌照的非银行机构。
 
这类资金一般时间要快一些,最快三天,慢的的话一周时间,要求也宽松一些,主要看抵押物情况,要求也相对于银行宽松很多,当然利息比银行也要高出一些了,一般月利息在0.5-0.9厘之间。期限最长五年先息后本或十年等额本息,还款方式也比较灵活,可以谈。
 
个人配资这类资金是以公司为平台,匹配出借人和借款人,所以资金是来自于个人,个人配资操作时间和机构差不多,最快一两天,慢的话一周放款,月息1-1.28分之间。主要看抵押物变现能力,对客户资质要求宽松。
 
个人消费贷款需要的材料比较简单,房产证、主贷人及配偶身份证、户口薄、结婚证、个人消费用途的相应合同等就差不多了。
 
企业经营性贷款需要的材料多一些,大致有房产证、主贷人及其配偶身份证、户口薄、结婚证、营业执照、近六个月的流水、年度财务报表和近一个月的财务报表等。
 
都是一些常规资料,一般出纳、会计很快都能提供到位。
 
公司抵押贷款需要什么手续和条件
 
公司抵押贷款需要的手续:
 
1.准备资料
 
申请抵押贷款需要准备的资料有营业执照,组织机构代码证,开户证可证,贷款卡,国地税登记证,近年的审计报告及近期财务报表,还有抵押物明细,如是房产还得有房地产评估报告,房产证,土地证,主要就是这些,当然有的银行还要往来明细等
 
2.房产评估
 
抵押贷款房产评估有专门的评估机构,在评估过程中,如果住房价值不能满足贷款需求的话,评估价值 应该会稍微高于估价时点的市场价值。但是如果住房价值远远超出了你贷款的价值,那么评估价值就会向市 场价值的底线靠拢,这样可以免去很多手续费等。
 
3.银行面签
 
在房产评估以后,个人携带相关资料到银行进行面签,签订贷款协议
 
4.银行批复
 
贷款协议签订以后,等待银行批复,各银行批复时间有所不同,不过一般资料准备齐全都会在短时间内 批复。若是所需资料不齐的情况下,银行会下发通知要求补齐资料再作批复
 
5.抵押登记
 
在银行审批以后,申请者到工商局办理了贷款低押物登记,办理抵押登记会产生一定的抵押登记费用, 不过,抵押登记是很有必要的,抵押登记能对申请者的借款偿还起担保作用并可得到优先保障作用。
 
商业、办公类房产如何办理抵押贷款?
商业、办公类房产如何办理抵押贷款?
 
【拓展资料】
 
申请企业抵押贷款需满足的基本条件:
 
1.有营业执照、税务登记证、代码证等。2.有中国人民银行核发的贷款卡,无不良信用记录。3.公司注册与营运1年以上,最近一年年营业额是贷款额的3倍以上。4.申请企业抵押贷款需提供的材料:
 
企业基本资料:
 
1.营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、开户许可证、法人身份证 公司章程 验资报告 贷款卡(正反面复印)。2.董事会(股东会、股东大会)决议。3.企业经营资格/资质证书(没有不需提供)。
 
企业财务资料:
 
1.纳税证明。2.企业财务报表。
 
企业经营资料:
 
1.近半年银行对账单。2.企业近半年中的几张主要发票。
 
抵押资料:
 
1.抵押保证:房地产权证 个人需要:户口本,结婚证。2.原来的银行抵押借款合同(没有的不需提供,有按揭的安排垫资解押)。3.信用查询授权书。4.以及银行认为需要提供的其它资料。
 
那么现在办理需要什么条件呢?办理手续简单吗?本篇我们从以下几个方面为您讲解:
 
一、适合人群:
 
1、有注册地在京的企业或者新成立企业,法人或者股东都可以,新注册的也可以马上办理不用等待。
 
2、有稳定收入的公司职员、企事业单位员工、公检法等都可以,主要有考察有可提供的收入
 
二、产品大纲:
 
贷款额度:上限5000万
 
年利率: 3.85%、4.35%、8.4%
 
还款方式:1-5年先息后本
 
三、资料流程:
 
1、资料:身份证,户口本,婚姻证明(已婚提供夫妻双方证件),房产证,一年收入流水、企业资料(如有)。
 
2、流程:咨询—下户—审批—公证抵押—放款
 
3、时间:从签约到放款7-15天左右
 
总体来说,因为还款方式计算不同,抵押贷款相比其他贷款利息最低,还款压力小,有资金需求一定要优先考虑,最后提醒大家贷款一定要记得及时还款,请珍惜自己的征信信用!
 

律法普法-吕娟律师(擅长金融证券专业),转载联系作者并注明出处:https://www.qyqce.com/baike/173.html

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