1. 主页 > 百科 >

怎样办理房屋抵押贷款,上海个人贷款需要注意什么?

怎样办理房屋抵押贷款,上海个人贷款需要注意什么?
 
房屋抵押贷款是金融机构针对已取得房产证的客户,推出的个人或企业融资业务。
 
房屋抵押贷款可以单签吗?
 
办理抵押贷款时,不管是银行、中介都会询问你婚姻情况,这是必要的问题,很多人说,我自己婚前买房的或者是自己一个人的名字,为什么还要夫妻一起签字。因为大部分情况下,财产都属于夫妻共有的,银行为了避免以后出现更多的纠纷,所以要求夫妻双方签字,债务也是一起共同承担偿还。要不想让配偶知道贷款可以吗?
 
PS:当然是可以的,你要有合理的理由说明无法双签的原因或者是找到支持单签的银行。,现在银行政策都在收紧,各项要求也越来越高,有很多银行也不再支持单签。
 
借款人只须将自己或企业名下的房产经过价值评估,然后到所在区的房产交易中心办理抵押登记手续,即可得到一定额度的贷款。
 
房屋抵押贷款主要分为个人贷款和公司贷款两类,而贷款机构分为银行,非银行机构与民间个人配资。
 
个人贷款是指以个人名义申请的房屋抵押贷款,也叫个人消费贷款,因为是消费贷款所以用途只能作为消费使用,额度会有一定的限制,目前消费贷最高一般可以贷到300万。
 
公司抵押贷款,也叫企业经营性贷款,额度方面没有太大限制,主要还是看抵押物价值,企业还款来源方面,考察企业的经营情况,企业负债以及银行流水,一般要求流水能两倍覆盖贷款金额,目前银行政策比较宽松,贷款金额500万以下基本上审批很方便,时间2到3周左右就能办好。
 
因为是经营用途,人民银行规定30万以上都要受托支付,只能把款项打给第三方企业,金融机构一方,贷款企业一方,贷款企业的购销客户为第三方。
 
贷款机构常见的有银行,机构,个人三大类。
 
怎样办理房屋抵押贷款,上海个人贷款需要注意什么?
怎样办理房屋抵押贷款,上海个人贷款需要注意什么?
 
首先是银行,我们国家64%的社会资金掌握在银行手里,目前市场上有工、农、中、建、交、邮储国有6大行,12家股份制银行,城商行,农商行,村镇银行都有房产抵押产品,大部分银行还是以企业经营性抵押贷款为主。
 
如果客户时间不太急,资质能达到银行的标准肯定是首选银行,毕竟利率低,物业抵押在银行有保障。
 
今年银行抵押最低年化3.65%,比买房按揭贷款利率还要低,2022年2月公布的LPR5年期基准利率4.6,稍微一上浮,按揭贷款利率已达年化5%左右,而二套房按揭贷款利率会更高。
 
并且经营性贷款有的银行还可以随借随还,额度批下来后支用多少算多少利息,不支用不算利息。
 
不过银行收单到放款最快也要2周时间,中间补补材料啥的一个月时间也有可能,看前期准备,客户配合。
 
另外银行对于客户要求也高一些,比如个人征信是否有即期逾期,往期逾期次数,查询次数,负债比例是多少,近半年流水情况,还款意愿,还款能力,是否涉诉限高等等,所以有一部分客户并不能在银行拿到贷款,就只能退而求其次选机构资金了。
 
非银机构主要有信托资金,保险资金,典当行,小额贷款公司等有金融牌照的非银行机构。
 
这类资金一般时间要快一些,最快三天,慢的的话一周时间,要求也宽松一些,主要看抵押物情况,要求也相对于银行宽松很多,当然利息比银行也要高出一些了,一般月利息在0.5-0.9厘之间。期限最长五年先息后本或十年等额本息,还款方式也比较灵活,可以谈。
 
个人配资这类资金是以公司为平台,匹配出借人和借款人,所以资金是来自于个人,个人配资操作时间和机构差不多,最快一两天,慢的话一周放款,月息1-1.28分之间。主要看抵押物变现能力,对客户资质要求宽松。
 
个人消费贷款需要的材料比较简单,房产证、主贷人及配偶身份证、户口薄、结婚证、个人消费用途的相应合同等就差不多了。
 
企业经营性贷款需要的材料多一些,大致有房产证、主贷人及其配偶身份证、户口薄、结婚证、营业执照、近六个月的流水、年度财务报表和近一个月的财务报表等。
 
都是一些常规资料,一般出纳、会计很快都能提供到位。
 
 
夫妻共有产权可以单签吗? PS:这种绝对不可以
 
因为夫妻双方各占50%,这种在银行申请中就需要夫妻一起签字,哪怕银行给你申请了,去房屋交易中心办理不动产登记也办理不了。
 
房产证上是两个人名字,在做抵押登记时,相关法规规定:有房屋,应当由共有人共同申请登记。所以,正常流程理应要双方的同意才可抵押。
 
 
如果房产证是一个人名字的话,原则上是共同财产共同同意,不排除登记名字的那方可以单方抵押的,目前还是有银行支持单签的。你的借款用途合理合法,而且有非借不可的理由,尽量让家人知道,说不定家人有更多的办法可以给你解决当前的困境,而且还能免去办理贷款的繁琐
 
要注意的主要有下面几个方面:
 
1.个人征信情况:申请银行个人贷款,首先要了解自己的征信情况,建议先拉取一份详细版征信,了解自己是否有逾期或者查询,甚至是白户,以免盲目申请贷款,导致失败,增加查询次数,导致后期申贷困难
 
2.贷款途径:贷款途径优先选取银行,如果是没接触过贷款或者对贷款产品不甚了解的客户,建议寻找专业的贷款中介办理,通过率更高,利率也能做到最低,很多材料和小瑕疵也能沟通操作。
 
怎样办理房屋抵押贷款,上海个人贷款需要注意什么?
怎样办理房屋抵押贷款,上海个人贷款需要注意什么?
3.贷款利率与期限:申请贷款成功签约时要注意贷款利率和期限,银行利率往往相对非银机构要低很多,不过主要还是看客户资质的,资质好则利率会低,资质一般利率相对会高点。期限的话,期限越长,还款压力越小,要根据自己的还款能力选择适合的贷款期限。
 
4.贷款产品:选择贷款产品需要根据自己实际情况去申请,信用贷款的准入方案一般有银行流水、保单、公积金、房产、车子、营业执照等等,建议客户选择适合自己的产品去申请贷款。对于资质不太好,征信不是特别好的客户,在银行拒贷了,建议考虑通过专业中介或者助贷公司去办理贷款,很多方面都可以软操作。
 
5.贷款通过率:对于急用钱的客户,首先应该考虑往往不是利率,而是通过率,要优先选择通过率高的方式与产品去贷款,因为金融机构放贷是看你个人征信机构查询次数的,贷款审批信用卡审批多了,征信就花了,就会拒贷。所以,对于资金紧张的客户,应该优先选择通过率高的方式与产品
 
 
6.贷款用途与贷后凭证:银行贷款是需要合理的贷款用途与贷后凭证的,比如贷款用途合同、发票、收据等等,目前来说,个人贷款常见的用途是消费、企业经营,客户应该根据自己情况选择合适的贷款类型,准备贷款用途材料,防止被银行贷,提供不了贷后材料,被收回贷款,严重的会征信上点“关注”。
 

律法普法-吕娟律师(擅长金融证券专业),转载联系作者并注明出处:https://www.qyqce.com/baike/139.html

联系我们

在线咨询:点击这里给我发消息

微信号:ab392103

工作日:9:30-18:30,节假日休息