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上海房产抵押贷流程全攻略,有价值!

需要办理上海房产抵押/车辆抵押的朋友请认真看完此篇内容,至少能让你少走很多弯路,避免资金上的损失,详情如下:
 
上海抵押房产证贷款怎么贷?
 
办理上海抵押房产证贷款首先要选择一个合适的银行和方案,然后问清楚相关条件和资料,确定自己的条件和资料都齐全后,到银行按照流程申请贷款。
 
上海抵押房产证贷款的条件:
 
银行会审核借款人的征信、工作、经济收入、负债率等方面的情况,如果借款人在这几个方面都能符合银行的贷款要求,能顺利办理贷款的几率就高。借款人的征信两年内逾期次数累计不超过6次,连续逾期不超过3次。
 
工作正当合法,经济收入稳定,具备偿还贷款本息的能力,负债率不超过50%,个别银行在负债方面可能会放宽至70%。除此之外,借款人年龄方面要在18-65周岁之间,年龄过大或过小,都无法贷款。
 
当下最新政策,每家银行利率不一样,最低的可以做到3% ,3.6% 3.7% 4%等等 ,具体根据公司实际情况和房产信息而定。
 
上海抵押房产证贷款的资料:
 
贷款用途不同,借款人需提供的资料存在较大的差异。用于个人消费的,需提供的资料比较简单,主要有借款本人及配偶的身份证、户口薄、收入证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明、房屋所有权证
 
用于公司经营的,借款人除了要提交个人基本的信息资料外,还要提交企业的相关资料,包括企业营业执照、企业章程、企业验资报告、购销合同,近六个月的流水、去年的年度财务报表和近半年的财务报表、资产证明等等。
 
上海房产抵押贷流程全攻略,有价值!
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上海抵押房产证贷款的流程:
 
1、选择适合的银行
 
众所周知,银行贷款利率低、安全可靠,不过,审批速度和贷款门槛也是一块硬伤。当然,不同的银行在贷款要求、利率等方面存在差异,审批速度也不一样。所以选择一个合适自己的银行申请贷款在整个流程中举足轻重,选好了银行后,借款人就可以提交银行要求的资料了。
 
2、初步审核
 
这个阶段借款人只要等待银行的审批结果,银行会对之前交上去的基本材料做个初步的审核,看是否符合他们的要求,如果发现有遗漏的资料,银行会要求借款人补齐。同时,进行房产评估。通常,银行都有指定或其认可的评估机构进行房屋价值评估,
 
3、审批贷款、签合同
 
银行会根据之前提交的材料和评估报告再次进行审核。此时就是贷款审批的分水岭,针对不符合条件的借款人,银行会直接拒绝。符合条件的借款人,银行则会确定贷款额度、利率、期限、还款方式等问题。借款人确定后就可以签合同、办理抵押登记了。所有手续办理妥当后,借款人等待银行放款即可。
 
上海办理银行按揭房二次抵押贷款怎么贷?
 
首先,借款人需要向贷款的银行提交二次抵押贷款申请,银行审批通过后,签署贷款合同,签完合同后带着贷款合同和抵押合同去房地产交易中心方可办理二次抵押手续,手续办理完毕后,银行将在指定日期发放贷款。
 
上海办理银行按揭房二次抵押贷款利率多少?
 
不同省市地区银行贷款利率是不同的,目前2022年,上海地区经营性房屋二次抵押贷款针对优质企业优质房产最低也可以做到3.4%~4.25%,不过对于一般的企业一般房产来说,二次抵押贷款相对一抵利率还是会好一些的,一般在4.5%~8%左右不等。
 
银行二次抵押贷款也是有少数银行可以办理消费类二次抵押贷款的,贷款年利率一般在5.9%~7%左右不等!
 
上海银行房屋二次抵押贷款最高能做多少额度?
 
房屋二次抵押贷款可贷额度=房屋评估价✖️贷款评估价➖按揭余额 ,一般来说 ,二次抵押贷款住宅最高做7成,别墅6成,商业类房地产可以做5成,不过上海有少数超高成数的产品,住宅最高可以做到9成,不过这类产品利率往往也较高!
 
按揭房二次抵押贷款主要有哪些途径?
 
个别银行可以办理经营性二次抵押贷款
典当行、信保公司、信托机构旗下产品可以办理二次抵押贷款
个人出资方可以办理二次或者多次抵押贷款
大部分银行都是无法办理按揭房二次抵押贷款的,只有极少数银行能在房贷未结清的情况下可以办理再次抵押,当然这些银行要求一般很高,对于资质不太高的客户,大家也可以考虑办理非银金融机构的抵押贷款,这类机构一般都可以办理二次抵押贷款,审核相对宽松,当然利率也会高一些!
 
银行办理房产二次抵押贷款有哪些要求?
 
银行二次抵押贷款一般按揭还款至少要12个月以上,即征信上住房按揭还款有12个N以上才能办理(当然,个别情况还款特别短可以沟通特批办理)
有企业,大多数银行的二次抵押贷款都是经营性抵押贷款
一抵为银行按揭或者银行经营性抵押贷款
借款主体征信良好
房产价值有空间
房产有房产证,不是期房,房产可以正常交易与抵押
办理二次抵押的一般流程有哪些?
 
评估房产价值
 
银行面谈、提交申请材料
下户
出批复
抵押公证
房管局办理抵押登记
他证放款
 
办理二次抵押要注意点什么?
 
第二个抵押权人要尽到告知义务,未告知第一抵押权银行做了二次抵押,有可能被收回贷款
二抵“大头小尾”:二抵如果是大头小尾,很多机构是不做的,只有部分银行与机构可以办理大头小尾的二抵
一抵如果不是住房按揭贷款,是经营性或者消费类抵押贷款的话,也可以做二次抵押,但是银行做的非常非常少,而且条件比较苛刻
期房不可以做二次抵押,二次抵押必须要房产证
二次抵押贷款必须要有产证,没有产生的房产无法办理二次抵押贷款。
 
上海房产抵押贷流程全攻略,有价值!
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上海房产银行贷款流程大解析!教您6个步骤轻松办理贷款!
 
流程1:选择银行,提出贷款申请
 
办理上海房产银行贷款,选择一家适合自己的银行是关键。有些银行贷款利率优惠大,可贷额度高,但期限短或准入门槛高,如果借款人到无法进件的银行申请贷款,那就是做“无用功”,浪费时间。所以,在办理贷款前,我们要做到“贷比三家”,选择适合自己的银行提交贷款申请。要注意,提交贷款申请前将所有贷款需要的相关资料一并准备好,一同提交。另外,贷款申请表的填写要尽可能真实。
 
流程2:银行审核借款人资质
 
银行在收到贷款申请后将初步审核借款人资质,包括借款人信用、收入、房产等方面的信息是否符合贷款条件,如果借款人贷款资质不达标,银行则会将相关贷款资料退还给借款人。
 
流程3:评估房产价值
 
如果借款人资质没问题,银行将安排相关评估公司对借款人提供的抵押物进行实地勘察,做出相关评估报告。银行根据评估公司提供的报告结合借款人的个人资质确定贷款额度,一般住宅抵押贷款可以贷到评估价值的70%,商铺写字楼能贷到60%,工业厂房只能贷到50%。
 
流程4:双方签订贷款合同
 
银行收到评估报告后与借款人确认贷款额度、期限、利率和还款方式方面的问题,然后双方签订贷款合同,并由公证人员进行公证。
 
流程5:办理抵押登记手续
 
贷款合同签好,借款人还需要带着房产证和贷款合同到房管局办理抵押登记手续,证明房子已经是抵押的状态,然后将他项权证交给银行,银行才会放款。
 
流程6:银行放款
 
在手续办理完成后,接下来的时间就安心等待银行放款。银行放款后,整个抵押贷款流程也算完成了。不过,要注意贷款需专款专用,不可用于相关规定禁止的诸如炒股、黄赌毒、炒房等用途。待贷款全部结清后,借款人再到房管局办理解押手续就可以了。
 
银行房屋按揭贷款风险有哪些?
 
一、房地产开发商的风险
 
1.开发商售房手续不齐全或不规范引起监管处理的风险。
 
2.开发项目因资金链断裂引起烂尾带来的风险。
 
3.开发商为摆脱资金困境,恶意骗取贷款的风险。
 
二、销售商业项目业务模式的风险
 
1.销售模式违反建设部《商品房销售管理办法》等规定引起的监管风险。
 
2.销售模式,如“售后返租”,存在无法兑现承诺、关联方较多而带来一系列不确定性等,带来经济纠纷等风险。
 
三、合作机构的风险
 
1.房屋中介机构对不符合贷款条件的借款人进行恶意包装获取贷款的风险。
 
2.房地产评估机构进行虚假评估导致抵押物价值虚高带来的风险。
 
四、贷款业务自身风险
 
1.借款人的信用风险,如还款能力不足、恶意欠款、遭遇重大变故等带来的风险。
 
2.抵押物价值下跌、伪造抵押物信息、虚增抵押物价值等带来处置时的风险。
 
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五、人员操作风险
 
1.贷前调查不谨慎、不严谨,甚至因员工道德问题协助客户伪造资料等,带来的风险。
 
2.贷时审查疏忽,不能充分发现问题,不能对借款人提出限制性要求等,所带来的风险。
 
3.贷后检查未按规定流程,缺乏跟踪监督机制,不能提出防控措施等,所带来的风险。
 
上海房产抵押贷款注意事项:
 
一、所购买的楼盘:当然是大开发商,地段好的楼盘更容易做贷款,保值!
 
二、借款人收入情况:
 
银行一般的要求:家庭的每月收入是总负债每月还款额的2倍以上。比如: 您供房每月还款5000元,车贷每月还款2000元,那家庭收入要14000元以上。
 
⚠️收入的体现方式是工作证明和银行流水。
 
三、征信:每个银行的准入对征信的要求都有点不一样。
 
⚠️注意点:
 
1.无论贷款,借呗,信用卡最好不要逾期,千万逾期不要超过30天
 
2.节制消费,过渡透支信用卡或网贷也会影响房贷审批
 
3.其他征信问题可以查看原来的笔记
 
四、担保方式
 
1.一般要求配偶做担保
 
2.还没毕业或刚参加工作不久、收入较低的同学,可以让父母或其他亲属做担保,这样有利于审批。
 
五、资产证明:尽可能提供资产证明,证明借款人综合实力强,由助于银行贷款审批。比如房产证,行驶证,存款,股票,保单等
 
六、还款方式
 
一般分为等额本息还款、等额本金还款
 
⚠️区别:
 
1.等额本息每个月还款额相同,等额本金每个月还款额逐月减少
 
2.总利息不同,等额本息更高
 
3.还款压力不同:等额本息前期压力小,等额本金前期压力大
 
以上就是关于上海抵押房产证贷款的全部内容介绍了,希望对您有所帮助!

律法普法-吕娟律师(擅长金融证券专业),转载联系作者并注明出处:https://www.qyqce.com/daikuan/174.html

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