怎么办理个人房屋抵押贷款手续？

 

怎么办理个人房屋抵押贷款手续？

 

最开始，借款人在贷款前进行咨询：填写了居民住房抵押申请书，并提交给银行所需证明材料，之后，银行会对借款人递交的有关材料来进行审查。然后，银行会收押借款者的房产产权的证书及保险单或有价证券。接着，借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并且进行公证。之后，贷款合同签订并且经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转账方式划入购房合同或者协议指定的售房单位或者建房单位。最后来结清贷款。

 

律师解答：

 

1、向银行提出贷款申请;

 

2、银行受理后，对抵押房产价值进行评估，根据评估值核定贷款金额;

 

3、签定借款合同等;

 

4、办理房地产抵押登记事宜

 

①抵押房屋登记标准

 

凡在本市城市区域内国有土地上的房屋，权属清楚，产权来源资料齐全，手续完备的。

 

②抵押房屋登记程序

 

办理房屋抵押登记业务不收费。此项业务是书面受理，需要经过受理、审查、决定、告知四个阶段。
 

怎么办理个人房屋抵押贷款手续？

 

律师补充：

 

个人房产抵押贷款是指借款人用自己或直系亲属名下，拥有所有权的房产作为抵押向银行申请贷款，贷款可以用于消费类用途。贷款中的抵押房产，不得进行买卖，可以居住或出租。同时可以选择全程担保方式贷款，提高贷款成数。

 

贷款对象：申请人为具有完全民事行为能力，拥有居民身份证或有效居留证件的自然人。

 

贷款额度：以个人住房抵押的贷款额度一般不超过评估净值的70%；

 

以个人商用房抵押的贷款额度一般不超过房产评估净值的60%；

 

贷款期限：根据具体贷款用途和抵押期限确定。

 

贷款利率：根据具体贷款用途确定。

 

还款方式：1年期以下的贷款，可按月付息，到期一次还本。

 

1年期以上的贷款，可选择等额或递减还款方式。

 

贷款申请人需提交资料：《房地产证》、身份证明、婚姻证明、收入证明、评估报告、贷款用途证明（如购买商品房合同、购车合同、装修合同等）、银行要求的其它资料。

 

办理房屋抵押贷款的基本条件有：

 

1、具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力的自然人;

 

2、持有有效的身份证明文件;

 

3、具有稳定、合法的收入来源;

 

4、抵押房产有房地产证，产权明晰，可上市流通;

 

5、银行规定的其他条件;

 

5个原因影响个人贷款金额

 

一，房屋估值

 

房屋价值是房屋抵押贷款的首要评估数据，只有拥有交易价值的房产，贷款机构才会办理抵押贷款。

 

要对一套房屋的价值进行评估，需要涉及很多方面，比如产权性质、房屋类型、建筑年代、房屋面积、房屋位置、是否有二套房等等，通常房屋评估会由指定的评估公司来进行，评估完成后会给出具体的评估报告，评估公司的不同也会对评估结果产生一定的影响，但差异一般不大。

 

房屋估值不一定完全等于房屋的市场价格，为了对抗市场价格波动，评估公司给出的房屋估值往往只能达到房屋市场价格的90%左右。当然也有高评的时候，但这个属于非正常方式，这里就不具体讨论了。

怎么办理个人房屋抵押贷款手续？

二，负债情况

 

大多数贷款机构的抵押贷款额度=贷款额度-借款人负债金额，由此看出，负债情况同样会对最终贷款额度造成直接影响。

 

而且当负债高到一定程度，还可能会导致贷款机构拒绝批款，所以建议大家在申请抵押贷款时，尽量降低自身负债情况。

 

三，还款能力

 

贷款机构对于借款方的要求核心就是需要对方按时还款，所以还款能力是决定贷款风险的核心。

 

我们经常说到，收入需要覆盖负债，也就是这个意思，目前大多数银行对负债容忍度是小于收入的7成，负债占比越小，贷款额度也就是越能实现满额度，反之则给出的额度就越低。

 

四，征信情况

 

征信情况对于贷款额度的影响也是比较大的，只有当借款人有良好信用的情况下，贷款机构才会认为贷款风险较低，也愿意给出更高的额度。比如有些银行抵押贷款产品就明确提出，对于评分高的客户可以做到7成，而对于评分低的客户只能做到6成。

 

通常房屋抵押贷款不是特别看重查询次数，但大部分银行对于逾期都是很在意的，基本都有一个最低原则：1、当前不能有逾期；2、不能连3累6。

 

所以大家在使用贷款产品时，一定不要有逾期，一旦产生逾期的情况都可以导致后期一切贷款无法办理。

 

五，贷款机构

 

目前市场上的房屋抵押产品也有很多，而且因为贷款机构的风险能力不同，所以给出的具体条件也就不相同，对于借款人来说，不但不同产品的额度会有差异，就是贷款利率也有很大的差异，所以选择不同的贷款机构也会直接造成贷款额度的不同。

 

比如现在住宅类的房屋抵押贷款，一般银行都是做到7成，而少数银行的抵押贷款产品却可以做到房屋估值的9成。

 

 

结语：很多资金紧张周转困难的个人或者企业采用进行个人房产抵押的方式申请贷款，这个过程需要的材料非常的多也非常的繁琐，根据房产以及个人的征信信用记录的不同能够贷款下来的金额也是不同的。需要注意的是，房产抵押贷款一定要选择正规的银行机构，以免产生其他的法律纠纷。