协商还款是指借款人向放款机构申请，延期或者分期归还欠款的行为。那么，协商还款一定要逾期吗？很多人认为必须是贷款逾期了，才可以协商还款。但其实，贷款没有逾期，也可以向放款机构申请协商还款。下面，一起来看看究竟是怎么回事吧！

协商还款一定要逾期吗

不一定。

贷款申请成功后，正常情况下，应该按照贷款合同的约定还款，即每月固定日期归还欠款。但是，当用户的还款能力出现问题，无法按时还款时，可以向放款机构申请协商还款。

这时候的协商还款，其实就是申请延期还款。在贷款未逾期之前，提交协商还款的申请，如果放款机构同意用户的请求，那么就会让用户延期还款。

延期期间，放款机构会正常收取贷款利息，但不要求用户还款。到了约定的时间，用户才会需要还款。这时候协商还款的作用是：

1、延期还款

2、避免逾期影响个人征信、加收逾期罚息

而贷款逾期后，申请协商还款，起到的作用则是：

1、让放款机构停止催收

2、争取减免利息、罚息

3、分期归还逾期的欠款

4、降低逾期记录的负面影响

因此，协商还款是不一定要逾期的。在贷款还未逾期之前，只要用户无法按时还款，就可以向放款机构申请协商还款。当然，协商还款不一定能成功，很多时候放款机构会直接拒绝用户的协商请求。

协商还款一定要逾期吗？协商还款不一定要在逾期的状态下才可以协商，贷款未逾期，但是用户无法按时还款，也可以向放款机构申请协商还款。逾期协商与未逾期协商，作用是不一样的。而且，一般来说未逾期申请协商还款，成功率要比逾期后申请协商还款高一些。当然，最终能否协商成功，要以放款机构的答复为准。