相信对于个人经营者这一群体来说，或多或少都有过被银行“拒贷”的经历，其中的问题很可能就出在你的“个人信用报告”上。有人不禁要问，放贷机构看我的信用报告时，重点看哪些内容呢？一家放贷机构拒贷，家家机构都会拒贷吗？贷款展期会对我造成不良影响吗？

一、是否给你贷款，到底谁说了算？

答案是，“放贷机构说了算。”由于借款人最终是否还款将直接影响到放贷机构的利益，所以只能由放贷机构自己决定是否为借款申请人发放贷款。

二、放贷机构根据什么决定是否给您贷款？

“您是谁？您愿意还款吗？您的还款能力如何？”中国工商银行北京分行相关负责人说，根据对上述问题的回答，放贷机构评估您的信用风险，决定是否给您贷款。

具体来看，如果低风险，则直接贷款，无需担保抵押；如果中风险，则可接受，提供担保抵押贷款；如果高风险则直接拒绝。


三、放贷机构如何判断你的信用风险？

放贷机构会根据以下几方面的信息来综合判断借款人的信用风险。一是借款人自己提供的信息；二是放贷机构的内部掌握信息；三是从中国人民银行的征信系统查询借款人的征信报告；四是法院等其他第三方机构提供的信息。

值得注意的是，对于借款人自己提供的信息，放贷机构也要从其他渠道核实真伪，信用报告只是放贷机构信贷决策的参考因素之一。

四、一家拒贷，家家都会拒贷吗？

不一定！“你可以试试其他放贷机构，不同机构风险偏好和客户定位不同，愿意接受的客户也不同。”上述负责人说。

所谓“风险偏好”，是指放贷机构对风险的基本态度，机构不同，态度不同，体现为愿意承担的风险种类、大小等不同，尤其是客户准入条件不同。

例如，刚参加工作的大学毕业生还款能力可能比不上工作稳定的中年人，有的放贷机构认为风险较大而拒贷，有的机构则看中年轻人的发展潜力，从长计议，愿意承担较大风险而发放贷款。

五、放款机构什么时候看你的信用报告？

贷前贷后都要看。也就是说，放贷机构接到借款人的申请后，一要看你的历史还款记录，以此判断你的还款意愿；二要看你已经借款的笔数、对外提供担保情况等；三要看是否能给你贷款以及还能给你贷多少。

放贷机构向你提供信用卡或贷款后，还要看你的还款状况，据此来决定是否增加你的授信额度或提前收回贷款。

那么，放贷机构为何要看借款热的对外担保情况？“你给他人提供担保，承诺当他人还不了款时你替他还，这是你未来可能产生的债务，影响你未来的还款能力。”上述负责人说，因此，放贷机构审查借款人的申请时，要看其对外提供担保的情况，担保越多，越不利于借款人获得贷款。

六、还款方式如何影响你的逾期记录？

有人问：“我明明按时还款了，可为什么还产生了逾期记录？”这是由于还款方式不同而造成的。

借款人必须按合同约定的日期、方式、金额，把当期应还款金额转至合同约定的还款账户，才算还款成功。最容易无意形成逾期的情况有以下几种，你可要当心。

一是中介代还：你按时足额把钱转给了中介，但中介没有及时转至约定账户。

二是跨行还款：你通过其他银行向合同约定账户转账汇款，但因为银行间账户处理时滞等原因，款项未能按时汇入指定账户。

三是一行多户：你在贷款机构指定银行开立多个账户，将钱存进了非合同约定账户，但未设置跨账户自动还款功能。

七、提前还款会影响你的信用吗？

答案是“可能会。”放贷机构会把提前还款信息报送征信系统，展现在“特殊交易”中。从合同约定看，提前还款是一种违约行为，放贷机构可能根据合同约定收取一定罚息。

也就是说，提前还款不一定等于还款能力强、信用好，有些放贷机构可能会视为负面信息。

八、什么是贷款展期？

你在合同约定的最后还款日前与放贷机构达成协议，将还款日延后，并重新确定每月还款额，这就是展期。

九、展期会对你产生负面影响吗？

一般来说会。放贷机构可能会认为，展期意味着你的还款能力存在一定问题，因此会产生负面影响。

但是，相对于逾期而言，展期能体现出你良好的还款意愿。在这里提醒各位借款人，在还款确实出现困难时，要积极争取与放贷机构达成展期安排。

按贷款对信用要求程度分类

一，信用贷款指以借款人的信誉发放的贷款。一般这类贷款额度会比较小，而且周期也比较短。同时信用贷款对申请客户的信用资质审核也更为严格苛刻。当然，也有一些要求不那么严格的信用贷款，这类贷款的利率就会相对高很多。

二，担保贷款。指保证贷款，抵押贷款，质押贷款。

三，保证贷款属于担保贷款的一种。指按规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带责任而发放的贷款。

四，抵押贷款按规定的抵押方式。以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。比较常见的房贷就是抵押贷款，本质上就是把你的房子抵押给了银行，如果逾期或者不还钱，银行就可以把你的房子进行拍卖。

五，质押贷款指按规定的质押方式。以借款人或第三人的不动产或权利作为质物发放的贷款。

六，票据贴现。指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。

注意了质押和抵押的根本区别在于是否转移担保财产的占有。抵押是指债务人或第三人不转移抵押财产的占有，质押是指债务人或第三人将不动产移交给债权人占有。

如何辨别正规贷款机构弄清借款成本到底是多少？

借款成本，利息，其他各种费用在内的综合资金成本。总的借款成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，注意免息，免费，零利率等是否有猫腻。比如我们经常可以在墙上看到这样的广告标语，最高额度20万，年利率低至3%，有的甚至直接宣传无息贷款。这里大家要明确一点，凡是贷款一定会有利息，免息不正常的低息结果可能是在别的地方收取更高的利息。

比如之前听一个朋友介绍，他通过某七天贷款平台申请了一笔1000元的贷款，约定日利率为百分之0.03，但是除了利息以外，还要收取各种手续费，还款费，审核费等等，加起来足足有300元，这样算下来，光是各种有利息以外的费用年利率都高达1500%了。他们的一般套路是利用低息甚至免息引诱借款人贷款，再以各种下款前费用为由谋取高额利益。所以提醒大家辨别贷款机构是否正规，注意辨别其宣传语，广告语的真假非常重要。