上海房屋抵押贷款新规定

 

银行房产抵押贷款对抵押的房产主要从三个方面进行考察:

 

一.房龄，一手房20年，二手房15年;

 

二.房产权属问题，需要是产权清晰，证件齐全并征得该房产全部权属人书面签字同意抵押的证明的房产;

 

三.房产的变现能力，需要根据房产的地理位置、楼层、朝向、周边配套等方面进行综合判断，变现能力低的房产银行会直接拒贷。

 

客户贷款流程：

 

----（1）提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料。

 

----（2）签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。

 

----（3）开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。

 

----（4）支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。

 

----（5）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。目前可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。

 

----（6）贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日贷款行提出提前结清申请。贷款结清后，借款人从贷款行领取"贷款结清证明"，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的"贷款结清证明"到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。
 

上海房屋抵押贷款新规定

上海房屋二次抵押贷款利率多少?贷款利率基准情况，供参考：

 

六个月以下(含)5.10

 

六个月至一年(含)5.10

 

一年至三年(含)5.50

 

三年至五年(含)5.50

 

五年以上(含)5.65

 

上海房屋二次抵押贷款办理流程：

 

1、借款人提交相关资料并提出申请;

 

2、专业评估机构对汽车进行评估;

 

3、贷款机构审核二次抵押资料，办理相关手续;

 

4、审核通过，办理二次抵押登记手续;

 

5、手续办理完毕，贷款机构发放贷款。

 

值得提醒的是，一旦选择二次抵押，消费者除了还原房贷款，还将还二次抵押贷款，在三、五年中月贷款额将猛增。此外，二次抵押的利率为纯商业利率，高于住房贷款利率，用这笔贷款买房并不合算。

 

类型

 

抵押贷款分两种，一种是消费性抵押贷款，一种是经营性抵押贷款。

 

那么消费性抵押贷款和经营性抵押贷款的区别有哪些？

 

个人消费贷款与经营性贷款的区别主要如下：

 

①资金用途

 

贷款资金用途，是经营贷和消费贷主要的差别。

 

企业经营性抵押贷款的资金用于企业经营周转；

 

个人消费性抵押贷款的资金用于个人消费，可以用于购车，旅游，装修等大宗商品。

 

②贷款主体

 

经营性抵押贷款申请主体一般是企业法人、个体工商户、公司股东等与企业经营有关的人。（一般要求持股在20%以上，不同银行要求会有所不同）；消费性抵押贷款申请主体则为个人。

 

③额度

 

经营性抵押贷款额度可达到5000万（部分银行甚至无具体上限，根据抵押物价值来决定）

 

消费性抵押贷款额度一般在300万以内，少数银行额度会高一些，但都远不如经营贷的额度高。

 

④利率

 

经营性抵押贷款利率一般比消费贷利率低很多，一般经营贷可以做到5%以下（目前很多银行都是在3.85%左右，部分银行优惠最低可以做到3.2%）消费性抵押贷款利率大多数在5%-8%之间。

 

⑤申请材料

 

由于经营贷和消费贷在申请主体和资金用途上有区别，所以银行在办理时的申请材料也不一样。

 

办理抵押经营贷时需额外提供营业执照、公司章程、银行对公账户流水、财务报表、购销合同，租赁合同等相关企业资料。

 

申请人基本要求

 

①年龄：18-65岁周岁之间，抵押人可放宽到18-70周岁；

 

②夫妻双方征信：抵押是需要看夫妻双方征信，不管配偶在不在产证上；

 

③工作：上班的就是消费抵押，名下有公司的就是经营性抵押；

 

④流水：夫妻双方名下走的进账都算，对公流水（经营性抵押）；

 

⑤大数据：夫妻双方外部的大数据（案件纠纷）等；

 

⑥房产类型：住宅，别墅，公寓，厂房，写字楼等；

 

⑦房龄：30年以内的房产，超过需看房产价值；

 

⑧面积：通常在35平以上，或者150万以上；

 

⑨非限制性房产：无查封，违建，小产权等。

 

房产抵押贷款所需材料

 

①身份信息：申请人积极配偶的身份证，户口本

 

②婚姻信息：结婚证，离婚证（离婚协议），单身忽略

 

③征信报告：夫妻及权利人征信报告

 

④房产证：抵押产证，备用房产证

 

⑤流水：申请人及配偶近一年个人流水

 

⑥企业材料：（经营性抵押贷款）营业执照，场地租赁合同，近一年对公流水，公司章程，财务证明，公章，法人章

 

⑦：放款信息：个人消费贷（放款至个人账户），经营性抵押（受托三方账户）

 

⑧：其他信息：他行抵押合同和发票（二次抵押），下户实地照片（公司+家里），购销合同（经营性抵押贷款本笔贷款）

 

房产抵押贷款操作流程：

 

第一步：准备好上述的所有材料

 

第二步：提交至银行初审

 

第三步：银行审核通过

 

第四步：签订相关合同

 

第五步：公证/律师见证（需要下户的可同时签署相关合同）

 

第六步：房管局办理抵押

 

第七步：出他项权证（部分银行是收件收据放款）

 

第八步：放款

 

第九步：按时还款

 

房屋抵押贷款需要什么条件呢?

 

1、需要拥有合法的身份；

 

2、需要有稳定的经济收入和有偿还贷款和本息的能力，并且无不良信用记录；

 

3、需要有合法有效的购房合同；

 

4、以新购住房作高额抵押的，须具有合法有效的购房合同，房龄在10年以内，且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款;；

 

5、已购且办理了住房抵押贷款的，原住房抵押贷款已还款一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋权属证书，房龄在10年以内；

 

6、能够提供贷款行认可的有效担保；

 

7、贷款行规定的其他条件。

 

8、抵押贷款的抵押物是你的房子；

 

9、需要你有固定的工作来偿还你的贷款；

 

10、多找类似于招商银行发展银行这种商业银行可能会对你的收入要求门槛底一些；

 

11、贷款额度是银行评估额的50%，评估是由银行指定的评估公司来做的，评估值是按照你房子的年代，附属设施，小区项目的度等相关因素产生的，一般的评估价都会低于房子的市场价，因为银行要控制风险。

 

如有资金周转需求，推荐您使用有钱花，有钱花是度小满金融旗下的信贷服务品牌（原名：百度有钱花，2018年6月更名为"有钱花"），大品牌靠谱利率低值得信赖。有钱花-满易贷，借款的额度最高至20万，日利率低至0.02%起.

 

最后告诉大家，一般房产抵押流程全部做完，大概需要半个月最右。就算每个环节加急的话，也差不多需要7天左右。所以一定要提前预算好自己的用款时间。如果有任何的银行贷款问题，也可以关注我或者私信我。

 

法律依据：《中华人民共和国民法典》

 

第三百九十四条 为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。

 

第三百九十五条 债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。

 

第四百条 设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款：（一）被担保债权的种类和数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）抵押财产的名称、数量等情况；（四）担保的范围。

 

第四百一十九条 抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。
 

上海房屋抵押贷款新规定

注意事项：

 

1、到银行签约前提前查询好自己的征信与流水，有异常项目，提前确认好理由还有依据。避免因为异常项目被拒绝贷款。

 

2、贷款期间尽量不要申请信用卡与其他贷款，可能会影响审批（部分银行在放款前还会查询一次征信）。

 

有融资计划，可以提前注册一家公司，提前维护好贷票。持有公司时间满一年这样可选择的产品会多一些利率也会低一些。接受新公司的产品是阶段性的，比较少。如果想融资时刚好没有银行接受新公司办理，那也可以选择股权收购一家成立一年以上的公司来申请。

 

公司性质：有些银行不太喜欢企业管理、文化传播之类的公司，注册公司时避免选择此类行业。