以2004年 《汽车金融公司管理办法》颁布为标志，汽车金融在中国市场从起步到2014年已经历了第一个十年，这被业内称为处于启蒙阶段。2015年，汽车金融开启新十年，也是汽车金融在中国市场发展的快速增长期。

 

　　“过去十年，汽车金融服务一直默默无闻，”一位汽车金融行业从业者向记者介绍，主要原因有三：一是宏观方面，我国金融机制不完善造成以汽 车为代表的零售金融板块缺乏活力；二是用户习惯上，消费者没有接纳通过金融手段购车的方式；三是汽车金融公司自身，过度依附主机厂，业务拓展能力不佳，特 别是在自身品牌打造上，存在空白。

 

　　新十年伊始，上述三个阻碍汽车金融发展的屏障已开始松动。在政策方面，监管机制日趋完善，互联网金融、零售金融业务逐渐成为主流，为汽车金融的快速普及减小了障碍。

 

　　在消费习惯上，随着80后成为汽车消费主流，消费方式已发生变化，近三年来汽车金融业务快速增长，正是由于消费年龄下移，年轻消费者越来越成为购车主流，运用金融手段购车或成常态。

 

　　在汽车金融公司自身，李教彰向记者介绍，在欧美等汽车金融普及度高的区域，专属汽车金融公司业务占比超过50%。综合数据显示，到2012年，商业银行在汽车消费信贷中的占比仍接近70%，但比例与此前相比呈现逐年下降的趋势。

 

　　正是看到中国汽车金融快速发展的契机，北京现代汽车金融2012年获准经营牌照，开始布局中国市场。李教彰向记者介绍，目前北京现代经销商中90%与之有金融合作，北京现代金融目前为四个品牌提供金融服务。

 

　　与其他专属汽车金融公司不同的是，北京现代汽车金融将“品牌”作为战略业务进行推进。“品牌在其他汽车金融公司不是核心业务，但是现代金融非常重视品牌， 这是形成差异化竞争优势的重要途径。”李教彰告诉记者，“建立北京现代汽车金融公司的信赖度，最终将反哺主机厂品牌。”

 

　　实际上，北京现代汽车金融的品牌建设与现代汽车在中国发展密不可分。以北京现代的销售区域分布为例，一线城市占比30%左右，二三线城市占比50%，其余20%销量来自四线以下城市。

 

　　在北京现代主销的二三线市场，正是北京现代金融布局重点。通过4S店“金融角”设立、金融顾问培训、金融产品设计等内容，北京现代汽车金融在二三线市场快速建立美誉度，从而拉动销量增长。

 

　　李教彰向记者介绍，中国乘用车市场增长放缓之后，汽车金融作为提升销量重要手段的作用就体现出来了：专属汽车金融公司可以增加主机厂销量，在销售不佳的地区以及需要加速推广的车型上，通过金融手段刺激消费。

 

　　汽车金融成经销商新契机

 

　　数据显示，在成熟汽车市场，汽车金融是经销商盈利最高的业务板块。新华信报告显示，全球汽车产业利润分布中，汽车金融利润贡献达到23%，其次是零部件制造和服务维修备件，利润贡献分别为22%和17%。新车销售利润贡献最低，仅为5%。

 

　　当下，新车销售不盈利几乎成了中国流通领域的常态，而汽车金融等业务的快速补充，可为经销商快速分忧。“经销商通过销售获取利润有限，金融业务可以扩大收益，”李教彰向记者分析，汽车销售是个价值链，金融业务是经销商的收益中最大的部分。

 

　　由此，“与竞争对手相比，我们提早布局了后市场，金融渗透率高出其二十个百分点左右，保证了2014年的竞争优势。”一位德系品牌经销商向记者介绍，金融渗透率高使得经销商有更多“底气”分担新车销售的重压。

 

　　在这一市场背景下，专属汽车金融公司的快速扩张成为趋势。目前，中国汽车金融渗透率为20%左右，美国市场恰巧相反，达80%。汽车金融业务起步较晚的韩 国市场，目前金融渗透率也达到60%以上。并且，韩国汽车金融业务也是在新车销售进入销量增速放缓的阶段后，呈现高速发展。

 

　　根据预期，中国汽车金融渗透率有望在2018年突破30%，此后，中国汽车金融业务的发展将与金融监管体系密切相关。为此，北京现代汽车金融在2014年底完成了第二次增资。增资后，北京现代汽车金融的注册资本金达到20亿元。

 

　　“增资的最主要原因是看好汽车金融在中国市场的快速发展，”李教彰向记者介绍，增资同时，北京现代金融还制定了两三年发展战略。