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上海房子抵押贷款怎么办理?

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上海抵押贷款的贷款条件:
 
1.有合法的身份;
 
2.有稳定的经济收入,有偿还贷款本息的能力,无不良信用记录;
 
3.有合法有效的购房合同;
 
4.以新购住房作最高额抵押的,须具有合法有效的购房合同,房龄在30年以内,且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款;
 
5.已购且办理了房子抵押贷款的,原房子抵押贷款已还款一年以上,贷款余额小于抵押住房价值的60%,且用作抵押的住房已取得房屋权属证书,房龄在30年以内;
 
6.能够提供贷款行认可的有效担保;
 
7.贷款行规定的其他条件。
 
上海房产抵押贷款的办理流程
 
1、面签:准备四证(身份证(借出人和贷款者的身份证,如有不同,需为共同借款人或担保人),户口本,婚姻证明(结婚证或离婚证加离婚协议或离婚判决书),房本(可为全套房本副本))。业务流水(个人及对公流水),公司资料(营业执照副本,开户许可证,公章)。上述资料最好一次提供,部分可在最后完成前补充。
 
2.下户:根据各银行不同的要求,有的银行需要客户经理到当地的房屋所在地和公司的营业地下户,有的只需要到房屋所在地即可。自然,有些银行的下户和面签是同时进行的。有的银行需要评估报告,有的银行会根据自己与评估公司合作的银行统计数据不需要评估报告,如果需要评估公司一般面签当天会请评估公司上门评估!
 
3.终审:如果是申请抵押经营贷款要有上下游关系的合同,等所有资料都齐全了,银行的客户经理就开始写卷子,最后把卷子交给银行出终结性的报告!
 
4.公证:银行按揭一般都要求客户到公证处做借贷公证(有些银行不需要公证,很多人就会钻空子做一些财产分割不清楚的贷款),有些银行还会要求借款人做强制公证。
 
5.上抵:一般银行按揭材料,公证件跟批贷函一起出!这样公证与抵押常常不冲突,一般可以同时进行!您将房本交给银行,银行一般会批量统一上抵!
 
6.放款:银行收到公证书及建设局他项权利证书后,一般一至三个工作日即可安排放款!
 
上海房子抵押贷款怎么办理?
上海房子抵押贷款怎么办理?
上海房子抵押贷款能贷多少
 
1、一般来说,抵押的房产不同,房屋抵押贷款额度是不一样的。通常情况下商品住宅的抵押可以达到70,而商铺和写字楼的抵押可以达到60%,工业厂房的抵押可达到50%。
 
2、影响房子抵押贷款的额度的因素有很多。房产的评估是接影响房屋抵押贷款能贷多少钱的一个重要因,其中影响着房产的评估值原因主要包括房屋类型、朝向、位置、建成年代、楼层等。
 
3、个人收入的多少,也会被银行考虑到贷款因素范围之内,如果个人收入较低,银行会考虑到借款人是否有足够的还款能力,则银行就会降低贷款额度。
 
如何申请上海银行房地产抵押贷款
 
1、上海银行房地产抵押贷款对象:
 
1、 18周岁以上具有完全民事行为能力的中国公民或港澳台居民;
 
2.在中国工作一年以上并在中国拥有房地产的外国人。
 
2、上海银行房地产抵押贷款条件:
 
1.有稳定的经济收入(要求工作时间1年以上,申请贷款时要求当前工作已连续工作1年以上);
 
2、同意办理个人征信和住房抵押,并同意在上海银行认为必要时对相关交易合同和贷款合同进行公证;
 
3、上海银行贷款经办银行规定的其他条件。
 
3、申请上海银行房地产抵押贷款需提交的材料:
 
1、身份证件、户口簿/户口本、婚姻状况证明;
 
2、收入证明、收入替代、资产证明等;
 
3、房屋预售(售)合同及预付款发票(预付款收据)等;
 
4、交易房产证复印件及其户口簿、抵押权证明;
 
5、其他银行认为必要的申请材料。
 
上海抵押贷款流程
 
1.借款人在贷款前填写住房抵押贷款申请表,并向银行提交以下证明材料:
 
(1)借款人单位出具的借款人固定经济收入证明;
 
(2)信用贷款担保人的营业执照、法人证书等证明;
 
(三)借款人合法有效的身份证明;
 
(四)相关房屋权属证明依法或本人有权获得房屋控制权证明;
 
(五)抵押房地产的估价报告、估价和保险文件;购买和建造房屋的合同、协议或其他证明文件;
 
(6)贷款银行要求的其他文件或资料。
 
2、银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及相关材料进行审核。
 
上海抵押房产证贷款怎么贷?
 
办理上海抵押房产证贷款首先要选择一个合适的银行和方案,然后问清楚相关条件和资料,确定自己的条件和资料都齐全后,到银行按照流程申请贷款。
 
上海抵押房产证贷款的条件:
 
银行会审核借款人的征信、工作、经济收入、负债率等方面的情况,如果借款人在这几个方面都能符合银行的贷款要求,能顺利办理贷款的几率就高。借款人的征信两年内逾期次数累计不超过6次,连续逾期不超过3次。
 
工作正当合法,经济收入稳定,具备偿还贷款本息的能力,负债率不超过50%,个别银行在负债方面可能会放宽至70%。除此之外,借款人年龄方面要在18-65周岁之间,年龄过大或过小,都无法贷款。
 
当下最新政策,每家银行利率不一样,最低的可以做到3% ,3.6% 3.7% 4%等等 ,具体根据公司实际情况和房产信息而定。
 
上海抵押房产证贷款的资料:
 
贷款用途不同,借款人需提供的资料存在较大的差异。用于个人消费的,需提供的资料比较简单,主要有借款本人及配偶的身份证、户口薄、收入证明、个人消费用途的相应合同、婚姻状况证明、房屋所有权证。
 
用于公司经营的,借款人除了要提交个人基本的信息资料外,还要提交企业的相关资料,包括企业营业执照、企业章程、企业验资报告、购销合同,近六个月的流水、去年的年度财务报表和近半年的财务报表、资产证明等等。
 
1、选择适合的银行
 
众所周知,银行贷款利率低、安全可靠,不过,审批速度和贷款门槛也是一块硬伤。当然,不同的银行在贷款要求、利率等方面存在差异,审批速度也不一样。所以选择一个合适自己的银行申请贷款在整个流程中举足轻重,选好了银行后,借款人就可以提交银行要求的资料了。
 
2、初步审核
 
这个阶段借款人只要等待银行的审批结果,银行会对之前交上去的基本材料做个初步的审核,看是否符合他们的要求,如果发现有遗漏的资料,银行会要求借款人补齐。同时,进行房产评估。通常,银行都有指定或其认可的评估机构进行房屋价值评估,
 
3、审批贷款、签合同
 
银行会根据之前提交的材料和评估报告再次进行审核。此时就是贷款审批的分水岭,针对不符合条件的借款人,银行会直接拒绝。符合条件的借款人,银行则会确定贷款额度、利率、期限、还款方式等问题。借款人确定后就可以签合同、办理抵押登记了。所有手续办理妥当后,借款人等待银行放款即可。
 
上海房产抵押贷款注意事项
 
个人抵押消费贷款是指借款人以银行认可的本人或第三人已经合法拥有的、可上市流通的房产作为抵押物向银行申请贷款的一种资金信贷方式。办理个人消费贷款抵押需注意以下事项。
 
1.资信审核要重视
 
银行在考量借款人的还款能力时,会综合考虑借款人的房产状况、收入、职业、信用记录,甚至是行业、学历等多方面因素,以此判断借款人的贷款资质。除看重房产证明外,借款人的职业与收入是重要的评判标准。
 
2.贷款证件要齐全
 
一般申请银行个人消费贷款,借款人需准备身份证件(身份证、户口本或居留证件)、婚姻证明、有效收入证明(税单、工资条、工资存折等)或其他有效收入来源证明(基金、股票、其他货币收入等)。如果以家庭为单位申请银行个人消费贷款,借款人配偶的身份证明也应提交银行。
 
 
3.贷款额度要心中有数
 
一般来讲:以个人信用或连带责任保证担保较高可贷50万元;以个人住房抵押的,贷款金额较高不超过抵押物价值的70%;以个人商用房抵押的,贷款金额较高不超过抵押物价值的60%。
 
4.还款方式要注意
 
银行一般为申请个人消费贷款的用户提供等额本息和等额本金两种还款方法:其中,等额本息所支付的总利息相对较多,但每期还款额相同,还款压力分散得较为均衡;等额本金每期还款额逐渐递减,虽然利息总支出较等额本息少,但前期还款额较大,能否承受还应三思。
 
房产抵押经营贷与消费贷的区别房产抵押贷款一般分为两种:经营贷和消费贷。虽然都是房产抵押贷,但两者之间还是有不少区别的。主要体现在贷款主体、资金用途、额度期限和利率,还有办理条件要求的不同。
 
1  贷款主体不同经营贷主体一般是企业经营者抵押经营贷的借款主体一般为个体商户、法人、股东等直接参与经营活动的相关人等;而抵押消费贷则主要针对个人,只要符合银行相关规定的人员就可以办理。
 
2  资金用途不同经营贷用于企业经营资金周转抵押经营贷只能是用于企业生产经营和日常运营的周转资金;而抵押消费贷则用于个人消费为主,可以购买家电、房产装修、出国旅游、教育等大额消费用途。
 
3  可贷额度不同经营贷额度远高于消费贷因为经营贷和消费贷的主体不同,一般来说企业的资金需求和消费能力是大于个人的,所以经营贷的最高可贷额度会远大于消费贷。抵押经营贷的额度一般在100万-5000万不等,而消费贷额度一般在100万-300万左右,不同的银行会有略微差异。
 
4  贷款利息不同经营贷利息最低3厘消费贷利率一般较经营贷利率高;消费贷利率多在年化4%-6%之间,而经营贷可以做到4%以下。最近几年,国家持续为中小微企业降低融资成本,经营贷利率最低降到月息3厘。
 
上海房子抵押贷款怎么办理?
上海房子抵押贷款怎么办理?
 
5  办理要求不同经营贷考察企业经营情况由于消费贷和经营贷在申请主体和资金用途上的区别,所以银行在办理时的要求也不一样。首先,两者的申请资料均要有借款人身份证明资料、婚姻证明资料、房产证、征信报告、收入与工作证明、近期银行流水等;而经营贷则还需要提供借款人企业的营业执照、公章、法人章、公司章程、财务报表、上下游购销合同等资料。
 
在上海办理银行房产抵押贷款流程一般如下:
 
1、确定方案,首先要看自身情况符合哪家政策(房屋情况 公司情况) 以及哪家最适合自己(年限、额度、利率)
 
2、准备相关申请材料(消费类型icon和经营类材料略有不同)
 
3、去银行面谈、提交申请材料 初审
 
4、下户看房拍照(经营性贷款还要去企业下户)
 
5、出银行贷款批复
 
 6、提交借款用途合同 (不同银行这一步前后会有不同)
 
7、去房管局办理抵押登记
 
8、他项权证出来后,银行放款 (第三方账户)
 
银行房产抵押贷款对抵押的房产主要从三个方面进行考察:
 
一.房龄,一手房20年,二手房15年;
二.房产权属问题,需要是产权清晰,证件齐全并征得该房产全部权属人书面签字同意抵押的证明的房产;
三.房产的变现能力,需要根据房产的地理位置、楼层、朝向、周边配套等方面进行综合判断,变现能力低的房产银行会直接拒贷。
 
一、房子抵押一般能贷多少
 
1、一般来说,抵押的房产不同,房屋抵押贷款额度是不一样的。通常情况下商品住宅的抵押可以达到70,而商铺和写字楼的抵押可以达到60%,工业厂房的抵押可达到50%。
2、指出,影响房子抵押贷款的额度的因素有很多。房产的评估是接影响房屋抵押贷款能贷多少钱的一个重要因,其中影响着房产的评估值原因主要包括房屋类型、朝向、位置、建成年代、楼层等。
3、房屋抵押贷款限额与借款人所拥有的资产也有着直接的关系,假如是只有一套房产的话,那么多只能贷到房产评估值的一半;如果有多处房产,那么就可以贷到房产评估价值的7~8成。
4、个人收入的多少,也会被银行考虑到贷款因素范围之内,如果个人收入较低,银行会考虑到借款人是否有足够的还款能力,则银行就会降低贷款额度。
 
二、贷款房屋抵押贷款可贷多少
 
房屋抵押贷款额度根据评估价决定,通常情况下可以贷到评估价的七成左右。但在实际贷款过程中,贷款额度会有所变化,这是因为房屋抵押贷款额度受以下因素影响:
 
(一)房屋变现情况不同,房屋抵押贷款要求所抵押的房屋有比较高的变现能力,变现能力越高,可贷额度越高;
(二)房龄不同,额度不同,一般房龄不超过20年,越是新的楼盘抵押贷款额度就越高;
(三)房屋面积,房屋抵押贷款基本要求面积不得少于50平,面积越小可贷额度越低。
(四)所选择的贷款机构不同,就拿银行来说,各银行对于房屋抵押贷款的额度规定都不一样,比如平安银行的“房产抵押消费贷款”规定,贷款额度最高为房产评估价值的75%;中信银行“房抵贷”规定,贷款额度最高为房产评估价值的90%;浦发银行“个人消费贷款”规定,以住房及商业用房抵押,贷款额度最高为房产评估价值的100%,如果是在贷款公司办理,对于资质优秀的申请人,贷款额度会更高一些。
 
抵押贷的优势就不讲了,自身资质好的客户对产品方案是有选择权的,挑选自己最适合的产品,比如利率低,还款方式灵活的产品等。
 
利率:银行贷款产品一般按照年化基准利率上浮多少计算。目前基准利率是:一年期(含):3.7、五年期4.6。当下疫情期间,很多银行也是给出了最大支持力度,所以符合情况的客户能拿到3.7的优惠。
 
还款方式:一般分两种,等额还款和先息后本,等额还款又分为等额本息或等额本金,就像还月供,买房的朋友应该都知道。先息后本只需要每个月还利息,到期还本金,这个对于企业来讲无疑是最佳选择。
 
产品额度及放款成数:比较注重放款金额的客户一定要关注这两个点:一个是产品可贷额度(这个是硬性规定),另一个是抵押物估值的成数(也叫抵押率),不同银行根据房子类型(比如住宅比别墅成数高)、房产位置(内环的房产比外环成数高)等因素给的值不一样。
 
从自身条件角度深度分析
 
资质有瑕疵的客户可选银行也挺多,毕竟上海这么多家银行,可以先从自身条件的角度看是否符合银行要求。
 
身份要求:因为是个人企业经营贷,所以借款主体必须要有成立半年以上的公司或者个体工商户,如果是公司法人,或公司持股10%以上的股东,这几个银行的产品都可以做。在实际情况中,借款人在工商登记中不体现持股,但是公司的实际控制人,这种情况也存在很多,这种情况也可做。
 
公司要求:一般要求公司成立半年以上,对于房地产行业,矿产开采加工行业、建筑业流动资金、投资管理、财富管理、投资咨询、信息咨询,歌舞娱乐、桑拿洗浴、网吧酒吧,传统的钢材木材石材等敏感行业,银行一般是不做的,个别情况需沟通。
 
收入负债比要求:银行一般根据借款人的资产和流水判断借款人的还款能力,比如要求近半年的流水(借款人夫妻双方的流水,公司对公流水,公司财务的流水都认可)和其他资产要覆盖家庭负债和本比贷款的1.5倍以上,每家要求不同。
 
房屋性质:一般情况,可以正常上市交易的住宅类房子银行都可以做。另外公司名下的房产,银行也可做。具体看情况而定。
 
二抵:房子已经有按揭贷款的情况比较多,二次抵押贷款的特点是不用还清以前的贷款,直接再次抵押再次获得贷款,节省了时间和垫资成本等很多中间环节。
 
三方账户:银行都要求受托支付,从银行的角度,钱款要用作企业经营,放款需要打到第三方公司的账户中。原则上要求达到第三方对公账户,部分银行也可以打到个人账户,或第三方企业法人银行账户中。
 
新房本:对于刚买的房,难度较大 部分可做。
 
放款时间及办理流程:整个流程需要2-3周, 具体产品的办理流程和效率各个银行有所差别:
 
咨询丨确定符合要求,敲定细节;
 
评估丨提前评估节省时间;
 
面签丨到银行面签,需要带齐资料;
 
下户丨客户经理去公司考察;
 
报卷丨客户经理整理好资料上报分行审批;
 
批贷丨批贷后,确认额度、利率、年限无误;
 
抵押丨房本交银行,等待办理抵押手续,约7个工作日;
 
放款丨完成抵押,银行收到他项权利证两-三个工作日放款;
 
贷后丨取回贷款合同、房本押银行,按时还款。
 
必须资料:借款人及配偶的身份证、户口本、结婚证、所抵押的房产证。对公对私夫妻双方半年或一年流水。公司的营业执照、组织机构代码证件、税务登记证或三证合一证、公司章程、上下游合同、放款合同(放款前提供)
 
部分银行追加材料:备用房 或一年的财务报表等等
 
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【本文关联的相关法律依据】
 
《中华人民共和国民法典》
 
第三百九十四条为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人,债权人为抵押权人,提供担保的财产为抵押财产。
第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押:(一)建筑物和其他土地附着物;(二)建设用地使用权;(三)海域使用权;(四)生产设备、原材料、半成品、产品;(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(六)交通运输工具;(七)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。
 
第四百条设立抵押权,当事人应当采用书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款:(一)被担保债权的种类和数额;(二)债务人履行债务的期限;(三)抵押财产的名称、数量等情况;(四)担保的范围。
第四百一十九条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权;未行使的,人民法院不予保护。

律法普法-吕娟律师(擅长金融证券专业),转载联系作者并注明出处:https://www.qyqce.com/shanghai/457.html

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