昆山按揭贷款，按揭贷款的条件
按揭贷款是指以各种形式的质押和抵押的方式进行的一种贷款业务。
按揭贷款经常出现在买房贷款或者买车贷款上，也就是贷款人将房屋的产权或者是车辆的产权抵押给银行办理的贷款，银行再将贷款发放给商家。借款人按照银行的约定来按期还款，还清所有欠款后需要办理解押手续，最后获得产权。
按揭购房至少涉及三方当事人，即买方、卖方(开发商)和金融机构(银行)。
在按揭关系中，有4—7个法律关系：
1、买方与卖方之间的房屋买卖合同关系;
2、买方与银行之间的资金借贷关系;
3、银行与开发商之间有关银行同意对预售项目提供贷款合同关系;
4、开发商同意在房产证办理下来之前对买方的还款责任向银行提供担保的保证关系;
5、买方与银行之间的房屋抵押关系;
6、买方为贷款向保险公司办理保险而产生的保险关系;
7、当买方不能偿还银行本息时，银行或开发商回购买方房屋所产生的房屋回购关系。
一、按揭房贷
买房涉及到的金额比较大，因此大多数人会选择住房贷款，住房贷款期限较长，实际上就是将房子抵押给了银行，贷款人还拥有房子的使用权，然后银行将贷款发放给房地产，借款人每月还款。
1、 借款人和房地产签订购房合同或者是购房协议。
2、 然后选定一家银行办理住房贷款，填写贷款申请表，提交相关资料。
3、 银行收到借款人的申请后会开始审核，首先要保证借款人的信息服务，还款能力以及个人姓名，还会审核贷款期限，贷款利率和贷款金额。
4、 银行审核通过后，会联系借款人办理抵押手续。
5、 根据你贷款合同。借款人和银行需要签订贷款合同，合同中明确规定了贷款年限，贷款金额以及还款方式等内容。
6、 银行放款给开发商，借款人按期还款，还清所有欠款后，办理房屋解押手续。
银行和开发商在按揭房物买卖交易中处于强势地位，而购房者的风险主要表现为：
1、开发商取得银行划给购房人贷款后，挪作它用，或卷款潜逃;
2、开发商首次涉足房地产，缺乏经验，经营不善或其它原因，导致楼盘烂尾，无限期拖延交房;
3、房产商开发程序违法，不能取得房屋产权证;
4、开发商在建筑工程中偷工减料，导致房屋质量不合格;
5、没有销售许可证或产权证提前搞内部认购，导致合同无效;
6、开发商将土地或房产抵押，购房者事先无法知道，知道后也无法控制，一旦解除不了抵押，或抵押物被执行、拍卖，购房者都无法实现其对房屋的各种权利;
7、银行违约，不能按期放贷，导致买方与卖方的合同违约，双方解除合同。
昆山按揭贷款，按揭贷款的条件
二、按揭买车
汽车价格越来越便宜，人们手中有一定的首付款，就可以按揭买车，汽车厂家都有金融公司，推出了一系列贷款服务，按揭买车就是将绿本抵押给了金融公司。
1、 到4S店谈好价格后，确定贷款方案，然后签订购车合同。
2、 4S店工作人员会帮我们办理贷款手续，将一系列资料提交给厂家金融后，等待厂家金融审核。
3、 审核通过后，还需要验车。
4、 到4S店验车，查看车辆相关信息，车身是否有划伤等。
5、 确定无误后，将尾款支付给4S店。
6、 然后购买车险，缴纳购置税。
7、 最后提车。借款人按照厂家金融的规定按时还款本息，还清所有欠款后，需要办理解押手续，取回绿本。
三、按揭贷款额度和期限
1、贷款额度
最高不超过所购房产全部价款的80%，商业网点最高不超过60%;贷款期限加借款人年龄不超过法定退休年龄，最长不超过30年。贷款申请人单方缴存状况符合省直住房公积金贷款条件，单笔最高贷款额度不超过40万元;夫妻双方缴存状况同时符合省直住房公积金贷款条件，单笔最高贷款额度不超过60万元。
家庭住房套数的确认方法：以本市房产管理部门出具的家庭房屋信息证明和未结清的住房贷款为依据确认首套、二套房贷。贷款申请人在我中心有住房公积金贷款已结清，房地产管理部门出具的《房屋信息证明》中无此套住房信息，同时无法提供房地产管理部门的交易证明，仍确定为家庭有住房。贷款期限：最长30年，男性贷款年龄到65周岁，女性贷款年龄到60周岁。二套房贷款利率按同期住房公积金贷款利率的1.1倍执行。
2、按揭贷款期限是如何确定
住房按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。在
申请办理房屋按揭贷款时，借款人选择的贷款期限对于贷款成本是有很大影响的。那么，按揭贷款期限是如何确定的呢?按揭贷款期限是如何确定?主要有以下三点规定：
1、最长期限不得超过30年。一般来说，房贷的贷款期限最长可达30年。
2、贷款期限不超过房屋剩余法定使用年限。房屋是有使用年限的，目前住房使用年限为70年。新房不存在这个问题，主要是限制二手房的。3、申请人及配偶或共同申请人的年龄与申请贷款期限之和原则上不超过其法定离退休年龄后5年，且按年限较短一方计算贷款期限。
按揭贷款办理条件是什么
(1)借款人所需条件
1、年龄在18-60岁的自然人(港澳台及外籍亦可)
2、具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力
3、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁
(2)需要提供的资料：
1、申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份(如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明)。
2、购房协议书正本。
3、房价20%或以上预付款收据原件及复印件各1份。
4、申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。
5、开发商的收款帐号1份。
(3)借款人应提供的材料：
1、夫妻双方身份证、户口本、外地人需暂住证和户口本。
2、结婚证、离婚证或法院判决书、单身证明2份。
3、收入证明(银行指定格式)。
4、所在单位的营业执照副本复印件(加盖公章)。
5、资信证明：包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等。
6、如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。
抵押贷款和按揭贷款有什么区别
(1)贷款用途有差别
房屋抵押贷款和房屋按揭贷款用途区别，在于按揭贷款是购房者向银行借钱购买房屋，而房屋抵押贷款则是借款人用已购房做抵押向银行借钱用于消费领域或做生意。如：购车、旅游、装修、医疗、留学或者商业用途。
(2)贷款成本不同
总的来说，按揭贷款比抵押贷款利率更低一些。
若是首套房申请按揭贷款，购房者有机会享受到一定的利率折扣，而抵押贷款则不然，各银行大多会在基准利率的基础上上浮。
(3)贷款期限各不同
按揭贷款最长贷款期限为30年。每笔贷款年限由商业银行依据借款个人的年龄、工作年限、还款能力等因素与借款人协商确定。而房屋抵押贷款的最长贷款期限最长不超过10年。
(4)前提条件不同
借款人要向银行申请房屋抵押贷款，是以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款，抵押贷款用途可用以购房、也可以用作其他用途。而按揭贷款是购房者以所购住房做抵押，并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务，只能用以购房。
昆山按揭贷款，按揭贷款的条件
个人住房按揭贷款政策
（一）贷款对象
1.在本市常住户口且年满18周岁具有完全民事行为能力的居民；
2.在本市投资、工作的外省市人员或在中国有居留权的港、澳、台同胞、华侨和外籍人士具有完全民事行为能力的自然人。
（二）借款人应提供的材料
1.借款人提供以下身份证件的原件及复印件：居民身份证、户口本、护照、警官证、军官证、士兵证、文职干部证等。对于无法提供以上身份证件的，应提供当地派出所开具有本人照片的身份证明信。
2.夫妻双贷的要提供借款人配偶的身份证件原件及复印件，内容与借款人的身份证件要求相同，还要提供婚姻状况证明原件及复印件：包括结婚证或同户籍户口本借款人页及配偶页，对于无法提供以上婚姻状况证明的，需提供民政部门出具的证明。
3.借款人未婚或未再婚的需提供本人未婚或未再婚的声明原件。
4.借款人委托他人代办的，需提供受托人的身份证原件和复印件以及经公证的委托书原件和复印件。
5.借款人的收入证明原件及复印件，包括：
（1）工资单、工资卡（附交易明细）或工资存折，复印件加盖单位公章或单位主管劳资工作的部门印章。
（2）借款人工作单位出具的固定格式收入证明，内容包括：单位名称、职务、借款人月稳定收入、单位地址、单位电话等，并加盖单位公章或单位主管劳资工作的部门印章。
（3）公积金交缴查询单。
（4）投资经营证明：验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明、营业执照、银行对账单等。
（5）自有财产证明：借款人夫妻双方名下的房产证、存单、国债及债券、具有一定现金价值的保险单以及股票等证明材料。
（6） 对于个体户等无稳定收入的借款人，必须提供纳税证明作为收入证明，对于出租车司机需提供准运证、《各项费用交纳手册》和出租公司开具的收入证明。
6.夫妻双贷的需提供配偶的收入证明原件及复印件（内容与借款人收入证明内容要求相同）。
7.首付款证明资料：
一手房：商品房销售专用收据原件及复印件。
二手房：购房人出具的银行转账凭据，或者售房人相应存款账户进账明细或专用账户存入资金的证明等。
8.拟购房资料：
一手房：已经登记备案、缴纳契税的天津市商品房买卖合同原件及复印件。
二手房：天津市房产买卖协议原件及复印件；交易住房评估报告原件（我行认可的评估资质在二级以上评估机构或我行工程造价咨询中心的评估报告）。
9. 交易房屋的权属证书，即《房屋所有权证》或《房地产权证》。共有的房屋，还包括《房屋共有权证》或《房地产共有权证》。
10. 涉及抵押或质押担保的，需提供抵押物或质押权利权属证明文件以及有处分权人同意抵（质）押的书面证明。
11.涉及保证担保的，需提供保证人具有保证能力的证明。保证人为自然人的，包括个人资产及收入证明；保证人为法人的，包括营业执照、近三年财务报表、资质等级证明、资信等级证明等。
12. 采取津房置业担保公司担保的
（1）需提供委托办理房屋抵押登记授权书原件、所有抵押人的图章（有共有产权人的，还需提供共有产权人的身份证件原件及复印件）。
（2）卖房人有配偶的，还需提供配偶出具的同意房屋转让声明原件。
（三）贷款额度与期限
1．申请贷款购买首套自住房的家庭，贷款成数为最高7成；贷款期限最长为30年。
2. 申请贷款购买第二套住房的家庭，贷款成数为最高4成，贷款期限最长为30年。
3. 暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款。
4.贷款截止日不得超过借款人的最高贷款年龄上限：男65岁、女60岁。
5.二手房贷款年限与房龄之和小于等于40年。
（四）贷款利率
1、单笔贷款利率不得低于基准利率的0.85倍且覆盖产品须达5个（含）以上。
2、截止六月末，各经办行当年新发放个人住房贷款加权平均利率不得低于6.02%（即基准利率的0.92倍）。
3、二套房贷执行基准利率上浮10%的利率。
（五）“二套房”认定标准
1.借款人首次申请贷款购房时，经查询我市房管部门房屋登记信息系统或经客户经理通过查询征信记录、面测、面谈（必要时居访）等形式的尽职调查，确认借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同）已有一套（及以上）住房；
2.借款人家庭已利用贷款购买过一套（及以上）住房，又再次申请贷款购房。
（六）征信记录
1.个人贷款客户征信记录是指经查询中国人民银行个人信用基础数据库所显示的借款人信用状况。
2.借款人或其配偶存在以下信用不良情况之一的，原则上不准予贷款：
（1）准贷记卡存在透支180天以上未还记录（不含卡费、年费）；
（2）贷记卡当前存在逾期；
（3）贷记卡存在近12个月内未还最低还款额次数超过6次（不含卡费、年费）；
（4）贷款当前存在未还本息；
（5）单笔贷款累计逾期次数超过24次；
（6）单笔贷款近24个月每笔贷款连续逾期超过6次。
确因特殊原因造成个人征信记录不良的，经办行须进行详尽调查，经分行房金部批准后方可受理贷款。贷款利率应不低于基准利率或对应利率的基础上至少上浮基准利率的0.05倍。
3.个人信用记录符合贷款准入政策但存在透支或逾期还款记录的借款人，经办行可在对其不良记录产生原因进行调查核实后自主决策是否受理客户贷款。
受理的贷款原则上提高借款人贷款利率，利率提高标准为在对应贷款利率的基础上至少再上浮基准利率的0.05倍。对于总、分行VIP及以上客户，以及确非个人因素造成不良的客户，可不提高贷款利率标准，但须报分行房金部审批。
（七）大额贷款规定
对个人住房贷款单笔贷款金额1000万元（含）以上的：购买首套住房的贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率；购买第二套（含）以上住房的贷款首付款比例不得低于60%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。
（八）外地人贷款政策
1.对能提供1年以上本市纳税证明、社会保险缴纳证明或公积金查询单的非本市居民，首付款比例和贷款利率按照我行相关政策执行；
2.对不能提供1年以上本市纳税证明、社会保险缴纳证明或公积金查询单的非本市居民暂停发放个人住房贷款。
（九）贷款担保
个人住房按揭贷款可采用抵押担保、抵押加开放商阶段性保证担保、保证担保、质押担保。
律法普法-吕娟律师（擅长金融证券专业），转载联系作者并注明出处：https://www.qyqce.com/kunshan/280.html
