普通人如何办理银行抵押贷款
抵押类贷款，额度取决于抵押物的估值以及借款人还款能力，一般情况放款金额为估值的70%到90%，因为一旦发生违约低于市值的债权会比较容易处理（不良资产），所以债权人降低自己的风险。因为有担保物，抵押贷款利率往往比信用类贷款低一些，征信要求要低一些。
房产抵押贷款
全款房抵押和贷款房产二次抵押，全款房抵押分为两种形式
①经营类抵押，需要借款者提供营业执照，放款金额为市值的5-9成左右，额度一般封顶1000万，年化利率3.2%-7%，还款方式先息后本，等额本息等额本金都有。（先息后本、等额本金和等额本息哪种好）期限最长20年。
②消费类抵押，客户无经营，为受薪客户，放款金额为市值的5-9成左右，额度一般200万，极个别封顶500万，年化利率3.75%-7%，还款方式多为等额本息和等额本金，最长期限20年。
由于近年国家房贷利率改革，由原来的标准利率改为LPR基准定价，所以有部分人将按揭转换为抵押贷款，这样操作虽然麻烦，还要产生额外的垫资费用，但是会节省很多利息。
房产二次抵押：第一次抵押或按揭之后再将房产证进行二次抵押，贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额，利率在3.6%-7%之间。还款方式等额本息，三年期。只需拿着资料去银行申请，抵押流程为银行办理。
普通人如何办理银行抵押贷款
房产抵押贷款的一般流程是什么？
1、提交所需证件
房地产权证或房屋权证，土地使用权证；借款人夫妻双方身份证，户口簿，结婚证（单身的需到所在民政局开据单身证明）；收入证明(需盖公章)。
2、看房评估
根据抵押物所在位置、楼层、面积、朝向等进行评估。房屋一般可以贷款到评估价的5-9成。
3、在银行面签合同
房屋评估后，还需要办理房产保险手续及相应的贷款审批手续，并与审批同意发放贷款合同及抵押合同。
4、抵押登记
借款人持房产证、借款合同到房产所在区县房地局办理抵押登记手续，机关费用由借款人承担。
5、放款
抵押登记办理后，银行方可发放贷款至借款人个人储蓄帐号中。
房屋抵押贷款注意事项：
如是在正规民间借贷公司办理房屋抵押贷款，而非银行，在借款时注意以下几点：
1、、谨慎审查出借款方的资质和信誉情况，尽量选择合法登记、规范经营、信誉良好的中介公司。
2、坚决拒绝签署内容空白或不完整的文件，在签署《借款合同》、《收款收据》时仔细审查各条款，切勿草率签字，必须在取得借款后按实际金额出具《借据》、《收条》等。
3、约定的借款利息、逾期还款利息、违约金、滞纳金标准各项及总额均不得高于银行同类贷款利率的四倍。
4、就同一笔借款不能重复签署多份《借款合同》、《收款收据》。
5、保留好相关的收款、还款凭证，尽量通过银行转账形式还款，并保证收款账户户主与出借人一致，同时在汇款时注明归还哪一笔借款、本金与利息分别是多少等细节。
6、还清借款后，必须要求出借人将原有《借款合同》、《收款收据》等原件交回借款人或当场销毁，避免出借人再次据此提出主张。
具体办理流程：
一、资料明细：
借款人：身份证、户口本、结婚证或离婚证。
抵押物：不动产证书（房产证）
用途证明：
1.个人（消费贷）：收入证明
2.企业（经营贷）：营业执照
还款来源：银行流水
信用：征信报告
二、审核条件：
征信：
逾期记录（当前无1，半年无2，一年无3，两年无4 。）
查询记录（近两个月不超4次最佳）
抵押物：
楼龄（30年内）
面积大于50平米
贷款金额：
住宅7成，别墅 公寓 写字楼5-6成（毛坯扣一成）
借款人年龄：
男性不超过65周岁，女性不超过60周岁（超过需要子女作为共借人）
主体信息：
消费贷，有稳定工作，每月有固定收入，开收入证明
经营贷，营业执照年限满一年，有经营场地，企业没有案件。
三、办理流程：
1.准备资料（以上资料）
2.下户（评估）
资料交齐后，银行会安排评估机构上门对房产进行评估。
3.出批复
根据房产评估报告和借款人的资质（征信、收入、负债等）给予借款人贷款额度。并出具批复。
4.签约并公证
贷款种类，金额，利率、年限、还款方式，借贷双方的权利和义务、违约责任、纠纷等问题。以《借款合同》的形式签订。
5.入押
到当地房管局办理抵押登记。
6.放款
发放贷款
律法普法-吕娟律师（擅长金融证券专业），转载联系作者并注明出处：https://www.qyqce.com/daikuan/29.html
