上海地区房屋抵押贷怎么办？

 

如何办理房屋抵押贷：

 

首先我们来介绍一下房屋抵押贷款的分类，我们把房屋抵押贷款分为：“房屋抵押经营贷”和“房屋抵押消费贷”。

 

1、房屋抵押经营贷：主要以公司的名义为借款主体申请贷款；资金用途主要用于公司经营（一般公司和个体户均可做借款主体）。经营贷的特点是额度较大；多数产品可提供1500-3000万左右的额度。

 

2、房屋抵押消费贷款：主要以个人的名义申请借款；资金用途主要用于个人消费使用；这类贷款额度相对较低通常上限在200万左右。

 

下面我们来说房屋抵押贷款的申请条件，房屋抵押的申请条件分为三个板块分别是“人” “房” “公司”：

 

1、对借款人（抵押人）要求：

 

①年龄要求在18-65周岁（超龄可以申请子女供借）

②婚姻状况：未婚、已婚（配偶是否能出面、婚史是否清晰）、离异（时间、婚史清晰、房屋产权是否清晰）

③职业背景：工作单位性质（是否公、检、法）、近一年工资流水情况

④征信情况：负债（高负债流水需覆盖负债两倍）、逾期情况、征信查询次数（近半年6-9次）

⑤案件纠纷：是否被执行、涉诉（是否有结案证明）
 

上海地区房屋抵押贷怎么办？

 

2、对房屋要求：

 

①区域要求：房子属于城区、近郊还是远郊；个别地域的房产银行不予受理

②房龄要求：普通住宅30年以内、学区房35年以内、

③产权性质：住宅、商业办公、两限房（转商可抵）、经济适用房（28以前可抵押）

④共有情况：单人持有、夫妻共有、子女父母共有（三个以上名字不可抵押）

⑤房屋状态：是否有抵押（上家银行、贷款金额）二抵还是转抵押

 

 

3、对公司要求：

 

①有无公司（无公司可包装）

②公司类型（是否属于禁入行业）

③公司经营情况：是否有真实经营、是否有办公地点、工商是否有经营异常、是否有案件纠纷

④公司年流水情况

⑤是否有案件纠纷

 

二、申请房屋抵押贷款的材料：

 

1、抵押消费贷款：

①身份证、户口本、结婚证、银行卡

②收入与工作证明

③个人消费用途相应合同

④房产证

 

2、抵押经营贷款：

①营业执照

②公司章程

③公司验资报告

④购销合同

⑤近六个月银行流水

⑥年度财务报表和近一个月财务报表

 

以上材料准备齐全后可根据自身情况直接去银行申请贷款！往期推荐几款经营贷产品供参考；

 

 

三、抵押贷款申请流程：

 

1、提交抵押申请：向银行提出申请抵押经营贷款，书面填写申请表，同时提交相关资料。

 

2、下户：评估公司下户评估。

 

3、批贷：银行通过对提交的资料核实评估；通过后出批贷函

 

4、签订合同：双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等。

 

5、发放贷款：经银行审批同意并办妥所有手续后，银行按合同约定发放贷款。

 

6、贷后管理：监管资金流向、还款情况

 

四、做好贷前准备，才能选到合适称心的产品。

 

想申请房屋抵押贷款，首先企业和房产持有时间是申请低利率关键，提前审核材料，准备好相关资料，包括征信和负债情况等，提前做好详细规划，才能少跑弯路一次解决贷款难题。例如，在申请经营贷时候，选择低利率产品固然重要，但是需要根据资金实际用途情况，和借款人自身资质来选择对应的产品，这样才可以享受最低利率优惠。

 

五、根据自身情况，合理选择还款方式

 

银行的贷款产品，利息低固然重要，但是要将还款方式、还款年限等因素与自身的还款能力相结合来做出选择。有些产品表面利息是非常低，但真实情况就是每年循环一次，可以理解为银行给了一张大额信用卡，如果企业流动资金和回款周期慢，这个经营贷产品并不是适合。但是如果名下企业做是快消品，贸易企业，批发类企业，回款周期快，那么这个经营贷产品随借随还就比较适合了。

 

上海地区房屋抵押贷怎么办？

六、转贷一次企业能省多少钱？

 

2019年之前中小微企业申请经营贷利率基本在5.15%-6.86%之间，比如MS银行甚至上浮50%，年息达到7.15%左右，而随着这几年政策对中小微企业支持力度，不管您的房产是按揭贷款，还是经营贷，100万转贷一次每年可以节约2-3万利息。

 

七、关于抽贷和其他相关问题

 

如果选择低利率，那么就需要持有企业，而且不可以从企业股东里退出来，从以往工作经验来看，抽贷主要集中在先息后本3-5年期产品。银行经营贷不合规出现抽贷几个场景：

 

1、有的客户申请完毕经营贷，为了省钱对公户直接转法人户，实现了资金回流。

 

2、申请完毕经营贷不到3个月，从企业股权中推出。

 

3、申请的时候是低利率，第二年由于疫情无法续签等。

 

 

所以申请经营贷时候，不要光看利息，了解清楚相关问题，比如以下情况：

 

1、年息3.7%支持10年不用归本，真是这样吗？

 

当然不是，如果您第二年征信和企业出问题，或者收入流水不合规，一定需要归本，这个产品是无本续签，得看相关政策。

 

2、经营贷如果企业没有经营，风险一定很高吧？

 

从目前来说，因为疫情影响，只要你还款良好和条件符合要求，银行申请经营贷产品属于低风险，如果出现高风险，一定是您申请材料和申请银行产品选择上有问题。

 

3、我申请3年期经营贷，提前还款还需要支付利息吗？

 

其实，常规大银行和股份银行，对于申请经营贷用款满半年以上都可以提前还款，而且是没有违约金的，只是需要提前申请时间不同，比如：GS银行每个月20日申请，ZS银行需要提前1个月申请。

 

 

所以，在经营贷降息内卷时期，一定要多了解根据资金实际情况出发，正确选择房屋抵押贷款产品，更多关于房屋抵押贷款问题，欢迎大家预约咨询，我们为您提供定制化服务。