上海房屋的二次抵押贷款的条件

房屋的二次抵押贷款的条件，除了和按揭贷款一样要求借款人有足够的收入证明、银行流水，有良好的征信报告之外，还会有额外的条件，主要有办理二抵的房子必须是有房产证的现房，期房一律不能办理二抵；办理二抵的房子，评估价必须要高于银行欠款的1.5倍以上，也就是说房子评估价*贷款比例后，再减去银行欠款，还有额外的价值；最后要选择正确的银行或贷款机构，像中农工建一般是不做二抵的，而平安银行就做的比较多。

 

房屋二次抵押必须要满足一定的条件才可以办理，首先借款人必须有稳定的职业和收入，有足够的还款能力；其次借款人的征信记录良好，无严重的逾期记录；第三所抵押的房子必须是现房，并且已办理房屋的产权证，未交房的新房是不能办理二次抵押的；第四所抵押的房子在评估价减去未还贷款后还有剩余价值；最后在做二次抵押的时候，要选好银行，并不是所有的银行都可以做二次抵押的。

上海房屋的二次抵押贷款的条件

 

房屋的二次抵押在生活中其实并不是太常见，也只有在资金特别紧张、而又无法通过其他渠道筹到足够资金时，才会被人们拿来使用。而由于房子已经有了一次抵押，所以在办理二抵的时候，银行或金融机构对于借款人的要求，除了基本的贷款资质外，还会有额外的要求。

 

而对于房屋二抵来说，最重要的条件就是房子要是现房，且已经办理了房产证，只有拿到了房产证，才可以进行抵押贷款。其实不仅限于房产抵押，所有的抵押贷款都是要求有抵押物的，比如拿车做抵押贷款，拿保险单做抵押贷款，拿股权做抵押贷款等。而房产抵押贷款也只有在购买商品房的时候，是不需要立即拿出抵押物的，主要是因为商品房都是期房，还无法进行抵押，而且此时的贷款是由开发商进行担保的，在房子交房、办理产权证后，房产证会先到银行进行抵押，抵押完成后才会给到购房者。二抵的时候就不行了，这时候已经没有担保机构了，所以银行为了降低风险，是必须要拿到抵押物才可以放贷款的。

 

房产二次抵押贷款在银行也被称为净值贷款，也就是以同一抵押物在第一次贷款未还清的情况下申请第二次抵押贷款，比如申请的房产按揭抵押贷款还没有结清，但是还款期限已满一年，且用来抵押的房产还有剩余价值(也就是净值)，就可以用该房产的剩余价值作为抵押申请第二次贷款。
 

上海房屋的二次抵押贷款的条件

 

其次办理二抵还必须要求所抵押的房子有额外价值。什么是额外价值呢？这里我们先要知道，银行在放贷的时候，对于房屋价值的判断是依据房屋的评估价的，然后按照房子的情况和借款人的情况，确定一个贷款比例，由房子评估价*贷款比例就是此时抵押贷款的额度。而对于二抵来说，因为房子还欠有银行的贷款，房子的价值不能直接按照评估价来计算。因此银行为了减低风险，对于二抵额度的计算方式是：房屋评估价*贷款比例-房贷未还欠款，如果此时还有剩余，银行就认为该套房子还有额外价值，可以进行放款。

 

房产在做二次抵押时，贷款额度有多少呢？

 

如果是普通的商品房，房屋二次抵押贷款的额度一般是房屋评估价的50%-70%，再减去未还的贷款金额。若是商业用房，则二次抵押的最高额度为评估价的50%，再减去未结清的贷款。所以借款人必须在房贷还款一定时间后才可以申请二次抵押贷款，否则，房屋没有剩余价值，是无法获得银行贷款的。

 

例如：房屋评估价值为100万，按揭贷款70万，已经还款20万，剩余50万未还，在做二次抵押贷款时，借款人申请到的贷款比例为6成，也就是60万的额度，那么二次抵押实际能够贷到的金额=100万*0.6-50万=10万。可以看出二次抵押贷款的金额一般都要比一押低很多，不过如果借款人已经还款金额比较多，那么二次抵押贷款的额度也会相应的提高。

 

 

另外，对于房产的二次抵押，并不是所有银行都可以做的，其实可以说是大部分银行都不做二次抵押，比较喜欢做二次抵押的银行是平安银行，以及一些地方性银行。而且在很多时候，二次抵押可能会被包装成经营贷的形式，获取到的贷款额度也会有所提升。而对于有二次抵押业务的银行来说，基本上也只接受住宅类房产，商业性质的房产一般比较难申请到二次抵押。