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上海办理房产抵押贷款多久可以放款?
 
办理抵押贷款首先要看你在哪个城市,不同城市的不同银行或者机构的政策完全不同,所以最好提供一些你在哪个城市,方便进一步解答,在上海一般在一个月左右,快的也有10天以内就能放款,下面对抵押贷款进行一下科普:
 
1、个人房屋抵押贷款分为抵押消费贷和抵押经营贷,抵押消费贷一般额度都在100万,最高的也就200万,在这里就重点讲解个人抵押经营贷款。
 
2、个人抵押经营贷款分为一抵和二抵(或者叫着一押或者二押),二抵是指有按揭贷款的情况下,再办理抵押贷款,反之,就是没有按揭贷款的情况下,办理抵押贷款叫着一抵。
 
3、抵押经营贷办理的条件:
 
上海办理房产抵押贷款多久可以放款?
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1)房龄,一般不能超过40年,当然也有些银行或者机构会针对房龄超过40年的房子放款,这个就需要找特定的银行办理了。
2)房屋面积,一般要超过40平米,如果房屋面积低于40平米很难办理抵押贷款,当然也有特殊的银行或者机构可以办理。
3)房屋性质,70年住宅、别墅、商住和办公用房,对于住宅所有银行都可以办理抵押贷款,别墅也有绝大部分银行可以做,对于商住和办公用房只有少量银行可以做。
4)借款人本人名下或者直系亲属名下必须有公司,关于经营的公司,不同的银行要求完全不同,有些银行还可以做实控(顾名思义,就是可以是某家公司的实际控制人即可),有些银行要求是公司的股东或者法人(不一定是真实经营,也就是我们说的壳公司),最为严格的是有些银行要求是真实经营的,这个就比较麻烦,而且要求提供财务报表和纳税申请表等。
 
4、上海地区抵押经营贷产品的重要参数:
 
1)贷款利率,最低的4.8%左右,主要集中在6-7%,高的也有8%,甚至10%左右的,当然各种产品都有自己的优劣势,没有绝对的优势或者劣势,要么就是被市场淘汰,要么就是一统江湖了,两者都不太好,产品优势过大,很容易出现坏账和呆账。
2)贷款年限,上海抵押贷款最长的20年,大部分银行的年限集中在10年和5年,也有3年和1年期的,可以根据自己需要选择年限,也是各有优劣势的。
3)还款方式,多种还款方式,先息后本,等额本息,等额本金等多种方式,有些先息后本的产品还需要一年一归本。
4)贷款金额,不同银行贷款限额不同,大部分银行限额1000万,有少量银行1500万,最高的可以做到3000万。
5)贷款成数,最高可以做到9成,大部分集中在6-7成左右,实控的一般可以做5成,具体成数和房屋的性质还有关系,一般别墅只能做5-6成,商住只能做5成左右。
 
上海地区的主流抵押贷款产品:
 
1、银行1,壳公司法人或者即可,利率6.86%,年限20年,等额本息还款,最高额度1500万。
2、银行2,壳公司法人或者股东或者直接包装实控,利率7.35%,年限20年,等额本息还款,额度最高1500万。
3、银行3,壳公司法人或者股东或者直接包装实控,利率6-7%,年限10年,等额本金还款(额度的一半),额度最高1000万。
4、银行4,壳公司法人或者股东,利率5.7%-6%,年限5年,等额本息还款(月供按20年计算的气球贷),5年之后还可以不归本续贷,额度最高1000万,可以做二抵。
5、银行5,壳公司法人或者股东,或者实控,但是需要公司共借,利率6.37%,等额本息还款,年限10年(月供按20年计算的气球贷),最高额度1500万。
6、银行6,真实经营公司(需要下户),可以做真实经营公司的实控,但是需要法人共借,利率6.5%-7.3%,先息后本或者等额本息均可,额度最高3000万,可以做二抵。7、银行7,可以做实控,利率6.5%,额度最高1500万,年限5年授信,一年一归本,先息后本还款,最高可以做到75成。
 
上海办理房产抵押贷款多久可以放款?
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房产抵押贷款办理流程与详细解读
 
第一步,贷前确认无论你是申请房产抵押消费贷款,还是房产抵押经营贷款,以下这几个问题你必须提前确认。你的年龄是否满足要求?你的征信情况是否满足要求?你是否具备足够的还贷能力?你是否可以提供满足条件的可抵押房产?你的目标贷款额度是多少?你可以接受的贷款利率范围是多少?你希望申请多长时间的贷款?你可以接受的还款方式是?你的配偶与其他房产产权人是否同意?这些问题你都有了明确的肯定的答案,那么就可以提前准备贷款资料了。如果征信记录不良,比如有当前逾期的,名下小额贷款或网贷笔数较多的,能结清的就结清,哪怕找金融机构垫资,也务必要提前处理掉,以防因此被贷款机构直接拒贷。
 
第二步, 贷款材料准备一般情况下,房产抵押消费贷款只需要提供个人材料即可,而房产抵押经营贷款则需要提供贷款申请人个人相关材料,以及与其关联的企业相关材料。个人材料:夫妻双方的身份证、户口簿、结婚证/离婚证/单身证明、收入证明、半年银行流水,产权证明(房产证、土地使用证)。注意:如果是抵贷不一,即使用亲友的房产申请抵押贷款的,还需要把产权人夫妻相关证件材料一起提供。企业材料:营业执照正副本、税务登记证正副本、开户许可证、企业简介、法人和股东身份证和简历、公司章程(包括章程、章程修正案、股东决议书)、验资报告、财务报表(前两年+今年到本月)、银行流水(半年以上)、完税证明(近三个月)、上下游购销合同等。注意:如果名下没有关联公司,需要提前注册或转让公司壳子,但是因为每家贷款机构对于贷款申请人持有或关联企业的时间有不同的规定,因此必须预留足够的时间。
 
第三步,确定贷款方案所谓确定贷款方案,也就是选择目标贷款机构。普遍上讲,银行的特点是利息低、贷款时间长、审核严、放款速度稍慢,一般是15-30个工作日;小贷公司的特点是利息稍高、时间短、审核宽松,但是放款快,一般1-7个工作日就能放款。但是银行与银行之间也存在着差异,比如有些比较看重优质抵押物,有些银行更看好借贷人自身资质。同样的,小贷公司之间也有这个问题。如果我们要筛选到最合适的贷款方案,就必须根据自己的贷款资质与贷款产品的限制条件进行多维度对比。花费一定精力之后,自己也好通过贷款中介也好,如果成功匹配到了合适的贷款方案,那么我们就可以进行下一步了。
 
第四步,向贷款机构提交资料这一步相对最为简单,确认好选择的贷款机构,直接提交之前准备好的材料就好。然后等待贷款机构初审就好,初审通过之后,会通知你进入下一步。注意:切记,面对银行客户经理时一定不要胡言乱语,不管你真实贷款用途是什么,就按照上文中提到的那些用途去说。这个时候不能太实诚,别什么买房、炒股、投资之类的真实用途一五一十的全抖落给贷款机构。
 
第五步,下户核查与房产评估贷款机构会根据贷款申请人提供的房产地址与企业经营地址上门进行核查,主要核查房产证信息与企业经营状况的真实性,并对房屋价值进行评估。部分银行需要委托评估公司上门拍照并给出评估值。注意:如果房产评估价值低于贷款申请人的预期,可以直接拒绝当前贷款机构,并另行选择其他贷款机构。如果通过贷款中介或助贷机构,其实转让过来的公司壳子都是有一定操作空间的。这里点到为止,不能写得太露骨,否则可能出问题。
 
第六步,签订贷款合同(面签)若贷款机构经过风控审查之后认定贷款申请人的各项条件基本符合,并通过最终审批,便会通知贷款申请人到指定网点签订《借款合同》。贷款机构与贷款申请人在《借款合同》中约定贷款种类、贷款金额、利率、贷款用途、还款方式、贷款期限、借贷双方的权利与义务、违约责任、纠纷处理等细节问题。注意:此时虽然仍旧可以终止贷款申请,但征信上都已经增加了机构查询次数。
 
第七步,办理抵押登记完成《借款合同》签订之后,贷款机构会和贷款申请人约定日期到不动产登记中心(房管所)办理抵押登记手续。此时,需要贷款申请人准备好产权所有人的身份证原件、房产证原件。抵押登记办理完成,贷款申请人直接将他项权利证交给贷款机构,之后等待贷款机构放款即可。第八步,等待放款以上流程全部完成之后,贷款机构会根据贷款申请人提供的借款用途合同上所指定的账号放款。如果是企业经营贷款,贷款申请人可以根据借款合同办理提款手续,按合同计划一次或多次提款。贷款申请人提款时,一般情况下需要填写贷款机构统一制定的提款凭证,然后到贷款机构办理提款手续。贷款机构从贷款提取当日开始计算利息。 

律法普法-吕娟律师(擅长金融证券专业),转载联系作者并注明出处:https://www.qyqce.com/daikuan/108.html

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