三个比较重要的时间点：贷款发放日、每年1月1日、政策规定调整日。

一、贷款发放日

贷款发放日作为调整日只能用于商业住房贷款中。在签订住房贷款合同、选择好贷款发放日作为每年的重定价日后不能发生更改，重定价日房贷利率的变动范围受到最近1个月公布的对应品种LPR利率变动影响。

举例来说，购房者选择贷款发放日6月15号作为每年的重定价日，在下一年的重定价日前公布的5月份的5年期以上品种LPR为4.2%，因为采用浮动利率模式：房贷利率=LPR 固定基点，其中LPR可以降为4.2%、固定基点不变，房贷利率因此发生调整。

二、每年1月1日

每年1月1日既可以作为商业贷款也可以作为公积金贷款的调整日。这是因为商业贷款的重定价日有两种选择：贷款发放日和每年1月1日，公积金贷款只有一种选择每年1月1日。但虽然两种贷款都可以在每年1月1日进行调整，但是受到的影响不同：

1、商业贷款：和贷款发放日一样，受到最近1个月公布的对应品种LPR利率变动影响。

2、公积金贷款：只能在每年1月1号调整，如果上一年国家未调整则房贷利率也不会调整。

举例来说，商业贷款房贷利率变动受到11月份LPR影响；中国人民银行在每年1月1号前调整了公积金贷款利率，那么当年的公积金贷款会进行调整，否则不变。

注意：在公积金贷款未落实下发的时间段，公积金贷款利率发生变动也可以申请调整。

三、政策规定调整日

房贷利率是否调整还受到国家政策的影响，所以调整时间不固定、调整贷款类型不固定，以2023年个人存量房贷利率调整为例：

2023年9月25-10月25日全国范围内进行商业贷款房贷利率的调整，纯商业贷款和组合贷款中商业贷款部分都可以进行申请，但是公积金贷款利率不受影响。

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