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50万20年等额本息和等额本金差距怎么计算?举个例子告诉你

很多人贷款买房50万20年,不知道要选择等额本息还是等额本金作为还款方式好。毕竟两者虽然只相差一个字,可利息差别不只一点,贷款本金越多、期限越长,利息差距越远。这里举例计算下50万20年等额本息和等额本金差距。

50万20年等额本息和等额本金差距?

要计算50万20年等额本息和等额本金差距,需要分别算出等额本息、等额本金还款方式下需要支付的总利息,再将结果进行对比。而计算贷款利息有四个要素,即贷款本金、贷款期限、贷款利率、还款方式,目前已知三种,只需要知道贷款利率,这里分别根据不同房贷类型的利率情况来举例。

1、公积金贷款

公积金贷款20年,利率参考5年以上利率,即首套房3.1%,二套房3.575%。

2、商业贷款

新发放的商业贷款利率定价基准是LPR 基点,其中首套房贷利率下限不能低于同期LPR-20BP,二套房贷利率下限不能低于同期LPR 60BP,以2023年10月20日5年期以上LPR4.2%为参考,则首套房贷利率最低为4.0%,二套房贷利率最低为4.8%。

下面分别根据等额本息、等额本金两种还款方式下利息计算公式,算出不同类型的房贷首套房、二套房之间的利息差距。

一、等额本金

等额本金还款方式是指在贷款期限内,每个月偿还的本金固定,而利息逐渐减少。涉及的计算公式有以下几个:

每月还款本金=贷款本金÷还款月数

每月还款额=(本金÷还款月数) (本金-累计已还本金)×月利率

每月还款利息=(贷款总额-累计已还本金)×月利率

总利息=(还款月数 1)×贷款额×月利率÷2

分别将数值代入公式,算出的利息结果如下:

1、公积金贷款

(1)首套房假设利率是3.1%,则算出来的利息为155645.83元。

(2)二套房假设利率是3.575%,则算出来的利息为179494.79元。

2、商业贷款

(1)首套房假设利率是4.0%,则算出来的利息为200833.33元。

(2)二套房假设利率是4.8%,则算出来的利息为241000元。

二、等额本息

等额本息还款方式是指在贷款期限内,每个月偿还的还款金额固定,包括本金和利息。利息在还款周期内逐渐减少,而本金逐渐增加。计算公式如下:

总利息=还款月数×每月还款额-贷款本金,每月还款额=[贷款本金×月利率×(1 月利率)^还款月数]÷[(1 月利率)^还款月数-1],其中“^还款月数”代表还款月数的次方,即某个数字相乘的次数。

1、公积金贷款

(1)首套房假设利率是3.1%,则算出来的利息为171540.28元。

(2)二套房假设利率是3.575%,则算出来的利息为200585.28元。

2、商业贷款

(1)首套房假设利率是4.0%,则算出来的利息为227176.4元。

(2)二套房假设利率是4.8%,则算出来的利息为278748.96元。

三、对比计算50万20年等额本息和等额本金差距

1、公积金贷款

(1)首套房:等额本息和等额本金差距为171540.28-155645.83=15894.45元

(2)二套房:等额本息和等额本金差距为200585.28-179494.79=21090.49元

2、商业贷款

(1)首套房:等额本息和等额本金差距为227176.4-200833.33=26343.07元

(2)二套房:等额本息和等额本金差距为278748.96-241000=37748.96元。

以上即是“50万20年等额本息和等额本金差距”的相关介绍,希望对大家有所帮助。

律法普法-吕娟律师(擅长金融证券专业),转载联系作者并注明出处:https://www.qyqce.com/baike/9168.html

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