征信报告是办理贷款的试金石，上面的各种贷款记录可能都会加大贷款难度。有不少人认为征信报告记录应该只会保存5年，可是查征信却发现竟然还存在5年前的贷款记录。那么征信报告为什么有5年前的贷款记录？下面就给大家来分析以下。

征信报告为什么有5年前的贷款记录？

根据贷款记录类型，可分为三种情况：

1、基本借贷记录

贷款放款成功就会在显示在征信报告上的贷款记录里，可以看到每笔贷款的贷款总额度、放贷机构名称、放款时间、借款期限、每月还款金额、还款状态等信息。这类记录在征信报告上的保持时间可不是5年，而是永久。

即便借款人已经把贷款还清了并注销了账号也同样不会消失，只不过贷款余额显示为0，还款状态标记为已还清，且每月还款金额不再更新。意味着借款人办了贷款就不能再成为白户了。

2、逾期记录

即借款人没有按时还款产生的不良信用记录，被贷款机构上报征信后，其还款状态会标记为逾期。虽说逾期记录保存时间是5年，但这是建立在还清欠款的基础上。

因此如果借款人逾期后在5年期间都没有还款，或者是逾期还清的时间还没有到5年，逾期记录肯定是不会消失的。这就要求没有还清的赶紧还款，已还清的耐心等待时间吧。

注意！如果长期逾期产生了非常高的罚息，建议主动联系贷款机构沟通协商，给自己争取减免部分息费或者是停息重新分期的机会，需要提供收入证明、工作证明等资料。

3、特殊交易记录

借款人逾期超过180天不还款可能会被贷款机构标记为呆账；有些贷款机构有和担保机构合作，在借款人逾期后由担保机构负责还款，之后上报征信标记为代偿。

这两种记录都属于不良信用记录之一，虽说前提都是要借款人还清贷款，但期间是需要贷款机构在确认借款人还清之后，再将记录修改成逾期，5年后才会撤销。

而如果借款人还清后贷款机构并没有更改征信，可以提出异议申请，提供当年贷款结清证明，贷款机构确认后会在20天处理。

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