在经济发展的背景下，小额贷款成为了一种重要的金融服务，它为小微企业和个人提供了便利的融资渠道。在北京，小额贷款的利率是如何计算的呢？本文将从多个角度进行分析。

一、政策法规

小额贷款是受到国家政策支持的金融服务，北京市也出台了一系列政策法规来规范小额贷款市场。其中最重要的是《小额贷款公司管理办法》，该办法规定了小额贷款的利率上限，不得超过年利率36%。因此，在北京申请小额贷款时，无论是个人还是企业，都要遵守这个规定。

二、市场竞争

小额贷款市场竞争激烈，不同的小额贷款公司之间的利率差距较大。一些小额贷款公司为了吸引客户，会采取一些优惠措施，比如降低利率、提高额度等等。因此，在选择小额贷款公司时，不仅要关注利率，还要考虑其他的服务和优惠。

三、风险评估

小额贷款公司在发放贷款时，会对借款人的信用情况进行评估，这也是影响利率的因素之一。如果借款人的信用良好，那么小额贷款公司会给予更低的利率；反之，如果借款人的信用较差，那么小额贷款公司会加收一定的风险溢价，从而提高利率。

四、贷款期限

小额贷款的贷款期限通常较短，一般在6个月到2年之间。在北京，贷款期限的长短也是影响利率的因素之一。如果贷款期限较短，那么小额贷款公司的风险也会相应降低，因此利率也会相应下降；反之，如果贷款期限较长，那么利率也会相应提高。

五、借款金额

小额贷款的借款金额通常较小，一般在1万元到50万元之间。在北京，借款金额的大小也会影响利率。如果借款金额较小，那么小额贷款公司的风险也会相应降低，因此利率也会相应下降；反之，如果借款金额较大，那么利率也会相应提高。

综上所述，北京小额贷款的利率受到政策法规、市场竞争、风险评估、贷款期限和借款金额等多个因素的影响。在申请小额贷款时，借款人需要综合考虑这些因素，选择最合适的小额贷款公司，从而获得更好的贷款利率和服务。