在我们偿还住房按揭贷款的时候，如果手头资金宽裕，就可以选择提前偿还贷款，那么20年等额本息第几年还划算？下面通过举例计算的方式来为大家分析划算的还款时间。

20年等额本息第几年还划算

除了贷款期限20年，还款方式等额本息外，我们还需要知道贷款本金和贷款利率。

一、贷款本金

假设贷款本金为50万元。

二、贷款利率

目前5年期以上的贷款基准利率为4.3%，假设该贷款机构的上浮基点为110，则房贷利率=4.3% （110*0.0001）=5.4%。

三、计算公式

等额本息月供=[贷款本金*月利率*（1 月利率）^还款期数]÷[（1 月利率）^还款期数－1]，其中符号“^”代表乘方计算，比如“2^60”就代表数字2需要重复相乘60次，可以借助计算器计算结果。

四、具体计算

假设贷款利率为年利率5.4%，那么月利率为0.45%，分240个月还款。

等额本息还款：

每月月供=[500000*0.45%*（1 0.45%）^240] ÷[（1 0.45%）^240-1]=3411.26元。

首月利息=500000*0.45%=2250元，首月还款本金=3411.26-2250=1161.26元；

第2月利息=（500000-1161.26）*0.45%=2244.78元；第2月还款本金=3411.26-2244.78=1166.48元；

第3月利息=（500000-1161.26-1166.48）*0.45%=2239.53元；第3月还款本金=3411.26-2239.53=1171.73；

第4月利息=（500000-1161.26-1166.48-1171.73）*0.45%=2234.25元；第4月还款本金=3411.26-2234.25=1177.01元；

第87月利息=1702.73元；第87月还款本金=1708.53元；

依次计算，最后可得末月利息=15.28元；末月还款本金=3395.98元。

五、计算分析

如果我们选择了等额本息的还款方式考虑提前还款的话，在能力范围内越早还款越好，这样产生的利息就越少，但是还款超过总期限的大致1/3之后，这时候等额本息偿还的贷款本金就会超过产生的利息，提前还款就不划算了。也就是说，20年等额本息在还款第7年左右提前偿还比较划算。

以上就是对“20年等额本息第几年还划算”的解答，希望你能对大家有所帮助。