公司抵押贷款,企业没有抵押物，如何从银行贷到钱？
对企业来说，最害怕的就是资金链断裂。因此如何融资、守住资金链条是企业成功的关键。一般来说，抵押类贷款因其额度高、利率低深受企业主喜爱。但如果企业没有抵押物，该如何申请贷款，解决资金难题呢？
什么是企业抵押贷款？
抵押贷款指借款者以一定的抵押物作为保证向银行取得的贷款，企业抵押贷款是指企业作为借款人，以动产、不动产作为抵押物获得贷款的方式。办理企业抵押贷款的渠道一般是银行、小额贷款公司等。
企业办理抵押贷款有哪些条件？
企业首先需要确定自己贷款的用途和额度，明确贷款需求后就比较好做准备了。在办理企业贷款时，能用来做抵押的物品一般有土地使用权、房产、企业生产设备等等。根据不同的抵押物会有不同的企业贷款产品，他们的要求、额度、利息等也都会不相同。需要根据情况选择出满足自己需求的贷款产品。
小微企业房产抵押贷款利率在下降，而按揭贷款利率二套最新是5.65%，对于我们来说想要获得低利率贷款有哪些机会和需要准备的工作呢，本篇我们一次给你聊个透。
通常借贷场景有以下几种：
1、已有的房产做抵押，补充企业现金流；
2、房产已经抵押替换，省利息；
3、先全款再抵押，完成房屋置换。
如果您完成其中一个场景操作，都会省下几万到几十万额外融资成本，对于有企业的客户来讲，这是实实在在让利中小微企业大礼包，而不是过去P2P那种挂羊头卖狗肉“伪”普惠金融贷款。
为什么银行有这么多不同贷款产品？
之前文章中我们介绍7款北京市场主流银行产品《北京2022年房产抵押贷款政策攻略》，很多朋友可能已经看的眼花缭乱了，估计也攒了一肚子问题。
比如，银行为啥要搞这么多产品，直接推出一款利率最低的不就行了吗？还有什么先息后本，等额本息，20年授信等一大堆名词，脑袋都要炸了。
简单点，好吗？
公司抵押贷款,企业没有抵押物，如何从银行贷到钱？
好的，我们今天就简单点。把所有产品捋一捋，从银行的视角聊聊贷款产品设计，从客户的视角谈谈银行贷款产品选择。
今天小编给各位企业主分享这三种贷款，可助企业轻松贷款上百万，最后一款贷款门槛最低！
一、企业税贷
企业税贷是银行根据企业缴税金额发放的一种信用贷款。与后面讲的企业票贷相比，纳税更能反映企业经营能力，绝大多数情况下税贷的利率比发票贷的利率更低。
1、产品优势：纯信用贷，单笔最高可贷500万，可一税三贷，最长可贷3年，可先息后本。贷款月利息2-9厘左右。
2、准入条件：年纳税额在2万以上，营业执照满1年。
3、推荐人群：该类产品适合经营时间久，纳税额度高，或者营收波动大，淡旺季明显的企业。
二、企业票贷
企业票贷是企业提供经营发票作为授信依据，向银行申请信用贷款。开票金额越高贷款额度越高。票贷与税贷相比，申请条件相对较宽松。
1、产品优势：不看企业行业归属，一票多贷，根据客户资质，最高可贷500万，月利息6-9厘左右，最快当天出结果。
2、准入条件：企业年开票额满50万以上，营业执照满2年。
3、推荐人群：该类产品适合经营时间相对较短 ，规模小纳税少，或是纳税抵扣多，开票金额大的企业，以及政府扶持的免税行业。
三、企业流水贷
流水贷是以经营者在银行开设账户的流水量作为依据，对符合准入条件的借款人发放的用于日常经营的贷款。该笔贷款主要针对税、票不够的企业，其准入门槛在三者中最低，有实体经营流水即可贷款。
1、产品优势：准入门槛低，不看企业规模，个体经营者、小微企业和企业法人均可办理，最高可贷40万（需要双签），月息7-9厘左右。
2、准入条件：实体经营1年以上，有经营流水即可办理。
3、推荐人群：个体经营者、中小微企业、企业法人。
企业融资虽然分类看似简单，实际上每一大类都对应着不同的产品，就税贷一类都可细分为上百款，其中的细节更是千差万别，而这些信息差，一不小心就让企业陷入“融资难，融资贵”的僵局。
因此选择一个专业的贷款服务平台就显得尤为重要，好易贷贷款中介大平台，有十多年的贷款服务行业经验，熟练银行及金融机构的业务流程，熟悉上百种贷款产品，能最大程度上帮助企业降低融资成本，是各位企业老板们的不错选择。
四、银行的盈利主要来自于息差。
也就是说，银行借的钱利率低，贷出去的钱利率高，中间的息差才是银行的收益，所以您会发现国有银行利率特别低，要求客群也就自然会高，而股份商业银行利率高，对于客户要求和准入门槛相对宽松。
同时，银行之间是直接竞争关系，为了争夺客户抢夺市场份额，必须各显神通。
BH产品：房龄老，能申请先息后本，利率自然会高点
GS产品：利率低，对企业和房产，经营流水要求会高。
ZS产品：还款方式灵活，只要您全国有企业就可以申请。
从以上产品中是不是感觉每个银行房产抵押贷款产品设计都有所不同，利率和准入客群也不一样。
房产抵押贷款产品千差万别
根据之前总结的7款房产抵押贷款产品为例《北京2022年房产抵押贷款政策攻略》，我们总结如下：
1、利率低的银行，对地段和房龄、公司经营情况就有很高的要求。
比如房产位置在不在银行的白名单内，也可以参考小区的成交量，是不是学区房。
银行逻辑很简单，我的利率低，所以我要最好的房子。万一哪天你还不上钱，我也能轻松执行房产还债。
不仅如此，还得要求主借款人年富力强，公司经营情况良好，有较强的还款能力。
虽然有房产作为抵押物，还不上钱可以执行抵押物，但是银行也不想出现坏账。
产品越好，对主借款人的要求也就越高！
2、而有的银行，能接受50平以下小房子，也愿意接受老人名下的房子。
其实北京的好的位置老房子一点也不愁卖，老人的房产做贷款往往都是子女在还。银行适当放宽了对房子的要求，放松了主借款人的要求，顺便也调高了点利率。
3、深圳事件出了之后，很多银行为了避嫌，不接受新产证抵押。
但有的银行对于真实经营的企业，有纳税经营良好，新购房产，也是可以申请房产抵押贷款。但利率方面，你懂的。
这种银行要低调，我在这里过多解释了。欢迎联系咨询KF608e
4、还有一类人群，是无法享受经营贷的利率优惠的。
比如公务员、金融行业人士等，就被公司这条限制了。
没问题，只要有需求，就有银行设计产品满足需求。
没有公司没问题，那就做抵贷不一，比如父母名下有公司，配偶名下有公司，额度上限1000万，利率嘛，也就再稍微抬那么一点点。
5、征信存在瑕疵的客户
在我们生活中的抵押贷款，信用贷款，信用卡可能会因为种种原因，出现晚还款，出现逾期的情况；一般银行对征信的逾期要求近两年内不能有连三累六，一些银行也可以申请操作的，企业有真实经营，经营情况良好，不是恶意逾期，上文提到过，每家银行设计的产品不同，这种情况下选对银行就可以申请。
综上所述，银行的房产抵押贷款产品是根据客群需求，被精心设计过的，充分满足了市场的多样化需求。
比如，今年的大环境就是经营贷宽松！
3.85%的贷款，两年前是需要特批的，需要拖关系拿到的。而现在呢，满世界都是3.85%-4.85%甚至3.4%的利率。
而2012年到2016年底很流行的抵押消费贷款，现在看来就有点鸡肋，现在银行已经基本停止抵押消费贷款
所以，趁现在北京小微企业降息大环境下，有房 有企业想申请低息贷款（预计4月份开始政策会收紧），速度办理！
客户使用场景的视角
简单来说，就是用房产向银行申请抵押经营贷款，从之前的年息6.86%置换成现在年息3.7%的抵押经营贷款，使小微企业节省50%的融资成本。
但因为房子不同，主借款人资质不同，贷款金额不同，对月供压力不同，也形成了复杂多样的选择。
从节省利息考虑，一定是选择利率最优的银行产品
从还款压力考虑，一定选择年限长，最好支持先息后本的产品
从授信额度考虑，有些人只需要200万救急，有些人必须抵押足够高的额度，这里又会涉及到每家银行的贷款成数和评估价差异。
从买房置换角度，只能选择接受新产证的银行，哪怕利率略高了一点，但跟房子涨幅相比，多付的这点利息毕竟是小头。
说了这么多，该如何选到和自己最匹配的银行产品呢？
公司抵押贷款,企业没有抵押物，如何从银行贷到钱？
这就需要：
1、对自己条件的审视（包括房产、征信、流水、公司）
2、对银行产品的了解（包括利率、成数、还款方式、贷款年限等）
3、通过梳理自身条件和需求，在专业人士的帮助下，达到银行的申请条件
总结
今年的经营贷受到政策全方位扶持，是个非常好的切入时机。无论是切换贷款节省利率，房子做抵押留点现金，还是买房置换，都可以极大的降低成本。
既然抵押经营贷款需要提供一家公司，那么是不是只要是一家公司就能符合要求呢？其实并不这么简单，要能顺利办理抵押经营贷款的公司需要符合以下条件：
1、公司不能涉及金融、房产等对贷款有明确限定的业务范围
因为我国对金融、房产等某些行业有明确贷款使用限制，所以有这类经营范围的公司可能不能用于申请抵押经营贷款，还有一些重资产、强周期的行业也不太适合，例如重型机械，煤矿、钢贸、冶金能类型的行业。通常我们建议选择科技、贸易等类型的公司为最佳。
2、公司名称不能包含金融、投资、房产、证券等受限文字
这个原因和上一条是一致的，既然业务不能有，名称肯定也是不能出现的。
3、公司业务产生的交易最好是能体现有价值的实物
有价值的实物交易更受银行贷款欢迎，这样的交易更好评估价值，相应的风险也更小，比如电子产品、家具、计算机、医疗器械、五金交电等等，而商务咨询、投资管理、资产管理、企业管理咨询、市场营销策划等交易因为比较难评估实际价值，而在申请经营贷款时比较难获得银行审批。
4、如果是受薪人士，对公司的选择最好是和之前或现在从事的行业相关
这一点很重要，因为银行对于跨行业从事经营活动的行为是比较谨慎的，很多客户就是因为没有注意这个问题而被银行拒绝。
5、公司的注册资金最好有100万以上
注册资金没有绝对的限制，但部分银行对于注册资金较少的公司会有些风险上的考虑，特别是当我们的抵押贷款金额达到几百万甚至上千万的时候，一家注册资金仅几十万的公司是比较可疑的，所以对于公司的注册资金建议在100万至500万之间。
6、公司要与借款人有一定关联
既然抵押经营贷款是借款人用于经营活动，那么借款人就需要和经营公司有一定的关系，这一点在抵押经营贷款的要求上也有，比如借款人需要是公司法人/股东（占比超过30%）/实控人/，或者公司法人与借款人存在直系亲属关系，这也就决定了我们在创立公司时必须要考虑借款人的角色，为了适应大多数产品，我们建议借款人为法人或高占比股东更为合适。
7、公司成立时间有一定要求
虽然有些抵押经营贷款的产品允许使用新办营业执照，但是随着政策的收紧，很多城市能以新办执照进件的贷款产品已经越来越少，大部分经营抵押贷款对公司营业执照的要求都超过了半年。
我们再来说说要如何去办理这样的公司，通常有三种方式：
1、注册一家新公司
直接注册一家公司是比较简单的方式，自己办理的费用主要花费在注册地址和刻章上，而如果找代办公司，代办费用一般在1500元左右，有些城市银行开户需要实际地址，所以对于需要提供实际地址协助的服务费用就要高一些。
注册新公司最大的好处是公司肯定干净，费用也不高，公司也可控，但由于大部分银行对公司建立有一定的时限要求，所以通常需要再养上一段时间，对于近期有资金需求的朋友可能也只能办理允许新办营业执照的抵押经营贷款产品。
2、收购一家老公司
收购公司可以直接达到银行对公司建立的时限要求，但也有银行在限制这种行为，除了要求公司建立时限以外，还要求新变更也不行，所以大家在这些方面还是要注意。
收购公司一定要确保公司是干净的，没有任何问题（贷款、诉讼、违法违规等）存在，最好是购买没有开设银行账户的公司，这类公司的收购成本一般是5000元至10000元。
3、成为股东或实控人
对于这种操作，就需要借助别人已有的公司，一般都是找有公司的朋友（一般情况下可能都不会同意，毕竟直接成为股东或实控人对正常公司的运作会造成不小的影响）和专业的中介公司，
成为股东或实控人的操作应该来说是最简单的办法，既不用为公司负责，也不用操心公司日常事务（如报税、财务报表、银行开户等等），但要注意的是，如果别人经营的公司出现了问题了，可能会导致被抽贷的风险。
这种操作的费用，有不收钱的，也有收20000元的，看双方具体怎么谈。
申请抵押经营贷款的公司差不多就为大家介绍完了，最后还有一些细节需要提醒一下各位：
1、新注册公司更便宜，而且自己可控，建议提前注册准备着。
2、办理公司会涉及报税，这就需要财务记账的工作，这个事情可以找财务兼职人员或专业财务公司来完成，费用一般在100元/年至200元/年的范围。
3、各家银行的抵押经营贷款产品的要求都可能不一样（比如部分银行会对公司变更有时限要求），所以建议先落实产品再结合实际情况考虑提供何种公司。
4、抵押经营贷款通常需要提供供销合同，所以注册公司的业务范围最好比较常见，这样供销合同中的对方公司也比较容易找到。
公司抵押贷款,企业没有抵押物，如何从银行贷到钱？
在申请抵押贷款时还需注意哪些问题？
总而言之，企业抵押贷款办理关键就是在征信、流水、抵押物三个方面做好准备。银行那边不同的贷款产品对征信、流水、抵押物的要求各不相同，总之是越符合银行需求越好。
企业抵押如何更易通过？
1、贷款材料要齐全
小微企业办理贷款，要把材料提前准备齐全，必备资料都缺少的话，很难申请贷款。根据每个银行的要求不同，所需资料也略微不同。
2. 企业信用良好
银行十分重视企业的信用报告，以此作为判定企业有无贷款资格的重要依据。但因为我国小微企业的信用等级普遍不高，一般在首次申请贷款时，银行都会严格审查企业自身以及企业法人的征信记录。
因此，企业平时要注意维护自己的信用记录，防止在关键时刻因征信不过关而错失贷款机会。
3. 警惕财产负债率
银行十分看重企业的负债水平、偿债能力、财务风险。负债率高，偿债能力都会一定程度上有所减弱。对于银行而言，企业负债率低于50%比较合适。
4. 配合银行审查
银行的贷前调查是必不可少的重要环节，目的是判断企业经营状况是否具备偿还贷款的能力，一般会对企业的市场份额、营业利润、发展前景、销售资源、规模效益、核心技术等方面进行调查，被调查的企业都应积极配合银行，这样银行才能有足够的信心为企业贷款。
因此，企业准备办理贷款之前要了解清楚需要符合什么条件、准备哪些材料，之后把材料准备齐全，因为如果不满足申请条件或缺少必备资料，那么将很难成功申请贷款。而由于我国小微企业的信用等级普遍不高，一般在首次申请贷款时，银行都会严格审查企业和法定代表人的征信记录。
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